AI-gebruik in compliance en operaties van financiële diensten is wijdverspreid maar oppervlakkig, zo blijkt uit onderzoek van ACA Group

Ondanks wijdverbreide bewustwording en experimenten blijft de adoptie van kunstmatige intelligentie in compliance en operaties van financiële dienstverleners oppervlakkig en grotendeels informeel, zo blijkt uit een nieuw onderzoek van ACA Group (ACA), de toonaangevende adviseur op het gebied van governance, risk en compliance (GRC) in de financiële dienstverlening. Het onderzoek onder compliance- en operationele professionals toont aan dat hoewel de overgrote meerderheid van de bedrijven op enige wijze met AI aan de slag gaat, zinvolle, ingebedde inzet over bedrijfsfuncties heen eerder uitzondering dan regel blijft.

Lees meer over Fintech : Global Fintech Interview met Rob Young, Managing Director – VK bij InDebted

Het onderzoek onder meer dan 200 in de VS gevestigde bedrijven, uitgevoerd in samenwerking met de GAIM Ops-conferentie in late april 2026, biedt een van de meest gedetailleerde inzichten tot nu toe in de mate waarin AI voet aan de grond krijgt binnen de compliance- en operationele functies van vermogensbeheer- en financiële dienstverleners. Dit onderzoek onderzocht het gebruik op het niveau van deelbedrijfsfuncties en bestreek 20 afzonderlijke compliance- en operationele functies om te onthullen waar AI daadwerkelijk is ingebed en waar het slechts op papier bestaat.

Volgens het onderzoek meldt 84% van de respondenten AI te gebruiken binnen hun organisaties. Wanneer uitgesplitst naar specifieke bedrijfsfunctie, rapporteerde slechts één op de tien van de 20 onderzochte compliance- en operationele deelfuncties actief AI-gebruik. In compliance was het gemiddelde over alle functies minder dan 20%. In operaties daalde het cijfer tot ongeveer 5%.

"Financiële dienstverleners letten duidelijk op AI, maar er is een aanzienlijke kloof tussen bewustwording en integratie," zei Jody Kochansky, Head of Product and Engineering, ACA Group. "De gegevens vertellen ons dat de meeste bedrijven nog in de experimenteerfase zitten en vertrouwen op desktoptools die buiten hun kernworkflows staan. De echte kans – en de echte uitdaging – is de overgang van informeel gebruik naar ingebedde, beheerde en auditeerbare inzet."

Het onderzoek bracht ook het volgende aan het licht:

• Desktop-AI domineert. Het merendeel van het huidige AI-gebruik betreft desktoptools zoals ChatGPT, Microsoft Copilot en Claude, die buiten geïntegreerde workflows worden gebruikt. Minder dan 5% van de respondenten kwalificeert zich als wat het onderzoek "ervaren beoefenaars" of "platformoperators" noemt, wat betekent dat bedrijven intern gebouwde of externe AI gebruiken die is ingebed in hun bedrijfsvoering.
• Beheer van complianceprogramma's loopt voorop in adoptie. Binnen compliance is het meest actieve toepassingsgebied van AI het beheer van complianceprogramma's, gevolgd door surveillance van elektronische communicatie en marketingreview. Opvallend is dat monitoring van medewerkerhandel en gedragscodes laag scoorden op zowel de huidige gebruikslijsten als de toekomstgerichte wensenlijsten, ondanks verhoogde regulatoire aandacht voor die gebieden.
• Operaties is het onontgonnen terrein. Operationele functies rapporteerden een nog lagere huidige AI-adoptie dan compliance, waarbij kwaliteitscontrole op marktgegevens, kassareconciliatie en positiereconciliatie de hoogste toepassingsgevallen vertegenwoordigen. Veel operationele professionals schreven de beperkte AI-adoptie toe aan de sterk gestructureerde aard van operationele gegevens, een redenering die kan wijken voor bredere inzet naarmate AI-mogelijkheden volwassener worden.
• Compliance-testen en -monitoring staan bovenaan de wensenlijst. Gevraagd waar zij AI het liefst willen inzetten in de komende 12 maanden, plaatsten respondenten compliance-testen en -monitoring op de eerste plaats, gevolgd door surveillance van elektronische communicatie en marketing- en advertentiereview.
• Groeiprognoses zijn mogelijk al conservatief. Respondenten voorspelden dat functiespecifiek compliance-AI-gebruik de komende 12 maanden zou groeien van 18% naar 33%, en operaties van ongeveer 5% naar 13%. Gezien de snelle versnelling die is waargenomen sinds het onderzoek in maart werd uitgevoerd, zal de werkelijke adoptie deze prognoses waarschijnlijk aanzienlijk overtreffen.

De onderzoeksresultaten wijzen ook op een bredere spanning in de markt: bedrijven erkennen het potentieel van AI, maar staan onder druk om voorzichtig te werk te gaan in sterk gereguleerde omgevingen. Regulatoire controle, het risico van door AI gegenereerde fouten, lacunes in datagovernance en de noodzaak om duidelijke audittrails te handhaven zijn onder meer de factoren die voorzichtigheid aanwakkeren.

"We betreden het tijdperk van agentische AI, wat een fundamentele verschuiving vertegenwoordigt in de manier waarop AI zal opereren binnen financiële dienstverleners," zei Josh Broaded, Head of AI, Advisory Services, ACA Group. "Naarmate AI autonome acties begint te ondernemen binnen workflows, wordt de governance-vraag nog kritischer. Bedrijven zouden AI-agenten op dezelfde manier moeten benaderen als nieuwe medewerkers: met gedefinieerde bevoegdheden, een duidelijk toepassingsgebied en van meet af aan ingebouwde toezicht."