Nedbank kasutab AI-põhiseid laenamislahendusi, et jõuda kätte vähepingutatud lõunafrikkalasi

Nedbank, üks Lõuna-Aafrika suurimaid panku, kasutab laenamise laiendamiseks kunstlikku intelligentsi miljonitele klientidele, kes on traditsiooniliselt jäänud formaalse krediidikättesaadavuse alt välja.

Johannesburgis asuv pank on sõlminud koostöö lepingu fintech-alase infrastruktuuri ettevõttega JUMO ning käivitanud Nedbank Quick Loans – AI-ga toetatud laenamistoote, mis on integreeritud Nedbank Money App-i. Kliendid saavad taotleda laene juba 500 randi (27 dollarit) suuruses ja saada krediidiootsuse minutite jooksul; tagasimakse tähtaeg on ühest kuni 12 kuuni.

See koostöö näitab laiemat muutust Aafrika panganduses, kus pankade hulgas kasvab trend pöörduda fintech-ettevõtete ja kunstliku intelligentsi poole klientide teenindamiseks, keda tavapärased krediidimudelid on olnud ebaõnnestunud teenindama.

Tegelik katsumine ei ole see, kui palju raha koostöö kaudu laenatakse, vaid see, kas seda saab kasumlikult pakkuda õiglaselt ja läbipaistvalt miljonitele vähepankade ja nõrga krediidihistoriaga laenasaajatele, kes on ajalooliselt sõltunud laenurüüklitest, päevapalkade laenudest ja muudest informaalsetest laenajatest.

„Integreerides JUMO oma AI-põhiseid patenteeritud mudeleid ja protsesse Nedbanki Money App-i, võimaldame kiiret ja lihtsat kliendikogemust,“ ütles Nedbanki isikupanganduse juhtiv täitusdirektor Mutsa Chironga. „See on suurepärane lahendus väiksemate ja lühiaegsete laenamisvajaduste rahuldamiseks.“

Nedbank, mille turuväärtus on 127 miljardit randi (6,9 miljardit dollarit), pakub bilansi ja pangandusinfrastruktuuri. JUMO, kes tegutseb kaheksas Aafrika turul ja on kontinendil kokku vahendanud üle 10 miljardi dollarit laene, pakub AI-ga toetatud laenamismootorit, mis hindab laenasaajaid reaalajas.

„Viimased 11 aastat oleme pankade infrastruktuuri ehitamisele ja usalduse teenimisele kulutanud,“ ütles JUMO tegevjuht Paul Whelpton kolmapäeval TechCabalile. „Me näeme nüüd, et JUMO muutub Aafrika finantsteenuste intellektuaalseks kihiks.“

Ajalooliselt on väikeste summade laenamine pankadele olnud keeruline. Kliendide registreerimise kulud olid kõrged, riskihindamine oli kallis ja laenasaajate defauldiennustus piiratud krediidihistoriaga isikute puhul keeruline. Selle tulemusena vajasid 37% tarbijatest, kes pöördusid lühiaegse informaalse krediidituru poole – mida valitsevad üle 40 000 laenurüüklit – lõpuks kohustuslikku võlgade nõustamist.

JUMO usub, et AI võib selle võrrandi muuta.

Whelptoni sõnul analüüsib platvorm tehinguid, käitumist ja tagasimakse signaale, et hinnata nii kliendi võimet kui ka soovi laen tagasi maksta.

„Me kasutame käitumis- ja tehingute andmeid ning ka signaale, mida oleme viimase kümnendi jooksul õppinud kliendi käitumisest väljaspool traditsioonilist pangandust ja krediidimaailma,“ ütles ta.

Whelpton märkis, et JUMO tehnoloogia aitab pankadel teenindada neid kliente, kellel puuduvad ametlikud palgakirjad, auditeeritud finantsaruanded või põhjalik krediidibüroo ajalugu.

„Ma arvan, et keskmisel tänavamehel või linnaosas elavatel vanaemadel on nüüd võimalik saada formaalset krediidit õigel viisil,“ ütles ta. „Kõik on täiesti läbipaistev – peidetud tasusid pole ja midagi, mis neid kahjustaks või kiskuks võlgadesse.“

Esineb küsimusi, kas digitaalse krediidi lihtsam kättesaadavus võib luua uusi ülekoormatuse vorme. Whelpton ütles, et JUMO ja Nedbank on rakendanud rangeid sobivuskriteeriume ning laenavad alla regulaatorite määratud maksimaalsete piiride, et mitte sundida kliente oma piiridesse.

Majanduslik olukord tundub lubav. JUMO väitel on nad Aafrikas välja andnud üle 10 miljardi dollarit ja töötleb iga kuu umbes 240 miljonit dollarit laene. Kuigi keskendutakse tagasimaksegarantiideta laenamisele ja klientidele, kellel on piiratud traditsiooniline krediidihistoria, on nende pangakoostööde defauldi määr umbes 3,3%.

Selle koostöö annab pilgu Lõuna-Aafrika panganduse tulevikku, kus pangad pakuvad kapitalit ja usaldust, samas kui fintech-ettedvõtted pakuvad intellektuaalset teadmist, mis määrab, kes saab krediidile juurdepääsu.