Coinbase 與 Better 推出加密貨幣擔保的購房首付貸款

TLDR

• Coinbase 和 Better 將提供加密貨幣抵押貸款用於房屋首付。
• 借款人可以質押在 Coinbase 帳戶中持有的 Bitcoin 或 USDC 作為抵押品。
• 首付貸款與 Fannie Mae 支持的房貸是分開的。
• Better 將發起並管理與該計劃相關的房貸業務。
• Coinbase 表示,只要借款人持續還款,就不會有追繳保證金的要求。

Coinbase 正與 Better Home & Finance 合作,讓購房者能夠使用加密貨幣持有資產作為首付貸款的抵押品,將數位資產引入傳統上依賴現金和現金等價物的美國房地產市場。該計劃允許符合資格的借款人質押其 Coinbase 帳戶中持有的 Bitcoin 或 USDC,而無需在房屋交易完成前出售這些資產。

根據兩家公司描述的結構,首付貸款將與房產的主要房貸分開。Better 將發起並管理房貸業務,而主要房屋貸款將保持在 Fannie Mae 支持的傳統貸款框架內。這項安排旨在為買家提供另一種融資選擇,同時將房貸本身保留在現有體系內。

該計劃推出之際,許多買家仍難以獲得房屋所有權。較高的借貸成本、上漲的房價以及有限的住房供應,使首次購房者更難進入市場。美國全國房地產經紀人協會的數據顯示,首次購房者的中位年齡已上升到 40 歲,而 2000 年時為 32 歲。

加密貨幣抵押首付貸款的運作方式

該產品將允許借款人使用已持有在 Coinbase 帳戶中的數位資產進行貸款。客戶可以保留這些持有資產並將其用作單獨貸款的質押抵押品,而不是出售 Bitcoin 或 USDC 來籌集首付現金。

這種結構可能會吸引那些希望在推進購房計劃的同時保持加密貨幣投資的借款人。這也意味著客戶可能避免在購買時觸發應稅出售,同時仍能獲得交易所需的資金。

Coinbase 表示,房貸本身將像傳統房屋貸款一樣運作,並將享有適用於標準房貸交易的相同法律保護。據公司發言人稱,一旦貸款生效,房貸條款和利率不會因 Bitcoin 價格波動而改變。

該公司還表示,只要借款人持續支付所需款項,即使質押的加密貨幣價值下跌,也不會有追繳保證金的要求。Coinbase 美國政策主管 Kara Calvert 告訴路透社,該產品旨在在現有房貸系統的保障範圍內運作,包括如何處理波動性風險。

住房取得與加密貨幣實用性進入同一討論

這項合作也反映出將數位資產與日常金融使用場景連接的更廣泛努力。加密貨幣經常在交易、支付或資金管理策略的背景下被討論,但這項產品將其直接與房屋融資聯繫起來,而房屋融資是大多數家庭最大的財務承諾之一。

對於將部分財富持有為數位資產的買家來說,該產品提供了一種在購買前無需將其轉換為現金即可獲取該價值的方式。這可能與資產存放在傳統儲蓄或經紀帳戶之外的客戶相關。

同時,該產品為本已昂貴的交易引入了另一層借貸。購房者將需要同時管理主要房貸和由加密資產支持的單獨貸款。因此,儘管房貸仍保持在標準貸款框架內,該結構仍增加了槓桿。

這些公司進入這個領域之際,華盛頓的政策制定者對加密貨幣相關金融產品採取了更開放的態度。川普政府支持在整個金融系統中擴大對包括加密貨幣在內的另類投資的獲取。

監管環境與市場方向

Coinbase 表示,隨著加密貨幣產品越來越接近主流金融,公司仍在與政策制定者保持接觸。Calvert 表示,公司在華盛頓維持著積極的兩黨對話,並將這項與房貸掛鉤的產品描述為旨在擴大財富未持有在傳統帳戶中的美國人的獲取管道。

Better 將處理貸款發起和管理服務,將交易的住房金融部分置於既有的貸款管道內。隨著公司尋求將基於加密貨幣的產品與受監管的消費金融服務連接起來,這種結構可能變得重要。

該計劃推出之際,加密貨幣產業仍在尋求超越投資和投機的實用消費者應用。透過將 Bitcoin 和 USDC 持有資產與房屋購買掛鉤而無需出售,Coinbase 和 Better 正在測試數位資產是否能作為主流借貸模式的一部分發揮作用。

本文 Coinbase 和 Better 推出面向購房者的加密貨幣抵押首付貸款首次發表於 CoinCentral。