根據 Statista 和 Crypto.com 的資料,截至 2024 年底,全球加密貨幣錢包用戶已超過 4.2 億。這一數字相比 2020 年約 1.3 億個活躍錢包地址增加了 230%。這種增長主要由交易所託管錢包、MetaMask 等自我託管解決方案,以及新興市場的移動錢包推動,在這些市場中,加密貨幣作為實用的金融工具而非投機資產。
推動錢包增長的因素
交易所託管錢包佔據了大多數加密貨幣用戶。Coinbase 報告截至 2024 年底擁有 1.1 億驗證用戶。Binance 聲稱在全球擁有超過 2 億註冊帳戶。這些平台在用戶註冊時自動創建錢包,降低了進入門檻。新用戶可以在幾分鐘內創建帳戶、完成身份驗證並持有加密貨幣。
自我託管錢包也大幅增長。根據 Consensys 的數據,最受歡迎的基於瀏覽器的以太坊錢包 MetaMask 在 2024 年月活躍用戶超過 3000 萬。Binance 旗下的 Trust Wallet 報告用戶超過 7000 萬。專注於 Solana 的錢包 Phantom 隨著 Solana DeFi 和 NFT 活動的擴展,在 2022 年至 2024 年間從 200 萬用戶增長到超過 700 萬用戶。
移動錢包在新興市場增長最快。根據 KuCoin 2024 年的調查,在尼日利亞,超過 3500 萬人使用加密貨幣。在菲律賓,GCash 和 Coins.ph 已將加密貨幣交易整合到其移動支付平台,覆蓋數百萬用戶。在 2024 年年通貨膨脹率超過 200% 的阿根廷,Lemon Cash 和 Belo 等加密貨幣錢包吸引了數百萬尋求以美元計價穩定幣的用戶。在新興市場擴展的金融科技新創公司越來越多地整合加密貨幣錢包功能。
機構錢包的作用
機構加密貨幣託管已成為一個主要領域。Coinbase Custody 代表機構客戶持有超過 1700 億美元的資產,包括對沖基金、養老基金和 ETF 提供商。於 2018 年推出的 Fidelity Digital Assets 為機構投資者託管數十億 BTC 和 ETH。BitGo 為 700 個機構客戶處理每月超過 500 億美元的交易。
美國現貨 Bitcoin ETF 的批准創造了巨大的機構託管需求。11 個獲批准的 ETF 共持有超過 1000 億美元的 BTC,全部儲存在機構託管錢包中。Coinbase Custody 是 BlackRock iShares Bitcoin Trust(最大的加密貨幣 ETF)的託管人。這一機構層級代表的錢包數量較少,但佔加密貨幣總價值的巨大份額。
多方計算錢包是機構日益增長的類別。提供基於 MPC 託管的 Fireblocks 自推出以來已處理超過 6 兆美元的數位資產交易。MPC 錢包將私鑰分散到多方,消除單點故障。託管領域的金融科技收入增長反映了機構對安全錢包基礎設施的需求。
錢包技術正在演進
通過以太坊 ERC-4337 標準引入的帳戶抽象化正使錢包更易於使用。傳統加密貨幣錢包要求用戶管理助記詞並以 ETH 支付燃料費。帳戶抽象化允許錢包實現社交恢復(朋友或家人可以幫助恢復訪問權限)、無燃料費交易(應用程式支付費用)和會話金鑰(允許預先批准的操作而無需重複確認)。
根據 Dune Analytics 的數據,建立在帳戶抽象化上的智能錢包在 2024 年處理了超過 1000 萬筆交易。Coinbase 於 2024 年 6 月推出 Smart Wallet,僅使用電子郵件地址或生物識別登入即可創建加密貨幣錢包,無需助記詞。Safe(前身為 Gnosis Safe)通過其智能合約錢包管理超過 1000 億美元的資產,主要供 DAO 和加密貨幣金庫使用。
硬體錢包為自我託管提供最高安全性。根據該公司數據,Ledger 已售出超過 700 萬個硬體錢包。Trezor 已售出超過 200 萬個。這些設備離線儲存私鑰,防範線上攻擊。隨著數位銀行客戶接近 36 億,加密貨幣錢包正成為更廣泛數位金融工具包的一部分。
4.2 億錢包對產業的意義
4.2 億這一數字約佔全球人口的 5%。相比之下,網際網路用戶在 2001 年左右達到類似的滲透率。根據 Crypto.com 的預測,如果加密貨幣錢包採用遵循類似的增長曲線,到 2028 年錢包數量可能超過 10 億。
錢包多樣性很重要。交易所託管錢包和自我託管錢包之間的分化反映了不同的用戶需求。休閒用戶和交易者為了便利而偏好交易所錢包。DeFi 用戶和注重隱私的持有者偏好自我託管。機構投資者需要受監管且有保險覆蓋的託管。這種細分正在推動整個錢包生態系統的專業化。
錢包正從簡單的金鑰儲存工具演變為全面的金融介面。現代錢包允許用戶直接進行交易、質押、借貸、跨區塊鏈橋接以及與去中心化應用程式互動。金融科技獨角獸從 20 家增長到超過 300 家,其中包括數家錢包和託管公司。這 4.2 億用戶基礎是下一階段加密貨幣採用的基礎。
