調查顯示英國加密貨幣銀行業務摩擦，40%的交易所轉帳遭封鎖或延遲

英國銀行與數位資產平台之間的摩擦加劇，使英國加密銀行業務再次受到審視，新數據對該國的金融科技雄心提出挑戰。

英國交易所報告系統性支付封鎖

英國加密資產商業委員會（UKCBC）的一項新調查顯示，英國銀行帳戶與加密貨幣交易所之間的轉帳經常被封鎖、延遲或拒絕，即使客戶使用的是受監管平台。此外，調查結果顯示這些障礙正在惡化而非緩解。

這份題為《被拒之門外：英國數位資產經濟的去銀行化》的報告，基於該國10家最大集中式交易所的回應。這些平台合計服務數百萬英國消費者，已處理數千億英鎊的交易，為評估加密貨幣支付存取提供了重要的數據樣本。

UKCBC 表示，目標是用確鑿證據取代軼事投訴，說明當前銀行業務如何影響該產業。然而，它也認為廣泛的限制已經在削弱英國成為數位資產和區塊鏈創新全球領先中心的既定雄心。

根據調查，十家交易所中有八家報告稱，在過去12個月內，面臨轉帳被封鎖或受限的客戶明顯增加了。沒有受訪者看到限制減少，這強化了銀行政策正在收緊而非放鬆的看法。

在銀行和交易所之間轉移資金有多困難？

根據交易所提供的交易數據，UKCBC 估計，前往加密貨幣交易所的交易中有40%被相關銀行直接封鎖或大幅延遲。這一數字適用於傳統銀行轉帳和卡片支付。也就是說，限制程度在不同供應商之間有所不同。

一家英國創立的領先交易所報告稱，僅在過去一年就有近10億英鎊（約14億美元）的英國交易被拒絕。這些失敗歸因於銀行方面拒絕卡片支付和開放銀行轉帳，凸顯了跨支付軌道問題的廣泛性。

這種模式涵蓋廣泛的供應商。大多數主要高街銀行現在對交易所的轉帳和卡片支付施加嚴格限制或直接封鎖。然而，一些挑戰者銀行仍然允許此類支付，但通常設有嚴格上限或30天限制，限制了更活躍的交易者和機構參與者。

一刀切政策、不透明性和客戶反彈

UKCBC 強調，幾乎所有主要英國銀行和支付公司目前都對加密資產交易所實施一刀切的交易限制或完全封鎖。至關重要的是，這些措施並不總是區分金融行為監管局（FCA）註冊的英國企業與風險較高的離岸或不受監管平台，儘管監管存在重大差異。

來自交易所的定性反饋強調了不一致的限制「甚至針對 FCA 註冊的公司」，指出銀行政策是由一刀切規則驅動，而非基於證據的風險評估。此外，一些受訪者表示，FCA 註冊「目前並不能阻止這些限制」，表明監管地位提供的保護有限。

該報告指出，銀行決策幾乎完全缺乏透明度。100%的受訪交易所表示，銀行對於支付封鎖、帳戶限制或卡片支付拒絕沒有提供明確解釋。因此，公司及其客戶往往對交易失敗的原因「一無所知」。

報告中引用的一家交易所表示，其60%的客戶對銀行支付封鎖和限制造成的摩擦表示憤怒。另一家將銀行施加的限制和禁令描述為在英國發展或推出新加密產品的「最大單一問題」，表明該問題現已成為商業策略的核心。

產業回應和欺詐擔憂

UKCBC 承認欺詐和詐騙是銀行的合理擔憂，特別是在快速變化的線上市場中。「我們承認欺詐是合理的擔憂，我們積極希望朝著解決方案努力」，該組織表示。然而，它警告過度去風險化本身可能產生系統性問題。

根據該委員會的說法，產業內普遍擔心銀行正在利用嚴格的合規姿態作為阻礙該產業增長的代理手段。也就是說，報告呼籲進行數據驅動的辯論而非對抗，敦促各方專注於可衡量的風險和有針對性的保障措施，而非全面禁令。

一些交易所認為，當前的加密貨幣轉帳延遲和拒絕浪潮可能將用戶推向透明度較低或離岸的替代方案。此外，他們認為這種動態可能增加而非減少消費者面臨欺詐的風險，因為客戶尋求受監管銀行範圍之外的變通辦法。

去銀行化做法及對英國競爭力的影響

對於 UKCBC 而言，影響遠不止客戶不便或短期交易中斷。報告得出結論，反競爭的英國加密去銀行化做法正在「削弱國內創新並將競爭推向海外」，因為公司重新安置或優先考慮具有更可預測支付存取的其他司法管轄區。

交易所告訴研究人員，加密銀行限制的不確定性使建立長期產品、吸引投資或承諾在英國招聘變得更加困難。此外，一些人警告說，主流銀行的長期敵意可能侵蝕英國作為金融科技領導者的聲譽，特別是當競爭對手中心宣傳英國加密銀行業務關係的更明確規則時。

一些平台表示，他們已經在轉移資源以建立替代支付管道或非英國銀行合作夥伴關係。然而，這些變通辦法可能更昂貴且操作上更複雜，最終可能通過更高的費用或降低的服務品質轉嫁給用戶。

UKCBC 對政府和監管機構的建議

為應對這些挑戰，UKCBC 制定了針對英國政府和FCA的具體政策建議。它表示，當局應明確表示，銀行對服務交易所的一刀切禁令是不可接受的，如果這些禁令不是基於明確闡述的風險評估。

該報告呼籲政策制定者要求銀行採用更細緻的、基於風險的框架，以區分不同的交易所，特別是 FCA 註冊實體。此外，它敦促消除FCA 註冊交易所不必要的摩擦，以便合規公司能夠以公平透明的條件獲得支付服務。

雖然英國加密銀行業務一詞在整個辯論中出現，但 UKCBC 將其提案框定為協調金融穩定、消費者保護和創新的嘗試。也就是說，它堅持認為，按比例獲得支付基礎設施是任何可信數位資產戰略的先決條件。

數據共享和建設性對話的需求

該委員會將「建設性對話」描述為解決銀行與交易所之間緊張關係的重要第一步。然而，它表示，迄今為止，「銀行沒有進行有意義的接觸，也不願意分享欺詐水平的數據」，這限制了基於證據的政策制定範圍。

根據 UKCBC 的說法，銀行、監管機構和交易所之間更好的數據共享將能夠實現更精確的控制，針對高風險行為而非廣泛的活動類別。此外，共享的欺詐指標可以幫助識別哪些干預措施真正有效，減少依賴生硬的開放銀行拒絕和帳戶禁令的誘惑。

報告最後警告說，「如果英國要在全球競賽中領先，這種情況不能繼續下去」。換句話說，英國數位資產雄心的長期可信度可能取決於立法者能否在欺詐預防與公平可預測的銀行軌道存取之間取得平衡。

總而言之，UKCBC 的《被拒之門外》報告描繪了一個受不透明銀行政策、拒絕率上升和有限對話限制的國內加密產業。英國機構是否調整方向，將是該國未來數年更廣泛數位資產戰略的關鍵考驗。