金錢年度回顧：2025年個人理財的顯著變化

今年有很多事情需要跟上，所以即使有些個人理財方面的新發展可能意味著您口袋裡會有更多錢，也很容易被忽略。為了幫助您保持最新資訊，以下是2025年一些值得注意的變化。

利率和通貨膨脹

今年物價增長趨於穩定，使加拿大銀行能夠在2025年將其關鍵利率降低了一個百分點至2.25%。但由於較高的物價已經固定，越來越多的消費者在債務方面掙扎。 根據最新可用數據，10月份的年通貨膨脹率放緩至2.2%，儘管關鍵領域仍存在壓力。 

「基本成本仍然居高不下，因為雜貨價格同比上漲了3.4%，食品成本繼續超過一般通貨膨脹率，」Ratehub.ca日常銀行業務高級總監Natasha Macmillan通過電子郵件表示。「再加上更高的關稅和供應鏈成本，日常支出對許多家庭來說仍然是一個挑戰。」 

較高的成本也導致更多加拿大人延遲付款。Equifax Canada表示，第三季度非抵押貸款逾期率達到了1.63%，比一年前增加了14%，而平均非抵押貸款債務從去年增加了511美元至22,321美元。

2025年稅收

聯邦政府今年實施了1%的所得稅減免，將最低邊際稅率降低到14%。由於減稅在年中實施，今年的有效稅率將為14.5%。完全減稅將在2026年實施。這意味著今年節省約206美元，明年減稅420美元，或雙收入家庭潛在節省840美元。「對於許多中等收入範圍的家庭，這一變化可能提供明顯的稅後減免，」Macmillan表示。

首相Mark Carney還取消了其前任提議的資本利得包含率上調。這一增加本來會使三分之二的資本利得需繳納所得稅，但現在仍維持在一半。 支持者曾指出，包含率的變化只會影響那些資本利得25萬美元或以上的人，估計影響加拿大人的0.13%，但Carney表示，停止增加應該能催化投資並激勵企業家承擔風險。 

對於那些購買首套住房的人，5月27日或之後購買的價值高達100萬美元的新房屋可獲得GST退稅資格。政府仍需通過允許支付的法律，但退稅將為首次購房者節省高達5萬美元。售價在100萬至150萬美元之間的房屋可獲得部分退稅。 

Carney作為首相的第一項舉措是從4月1日起取消個人碳稅，稱其已變得過於具有分裂性。然而，取消碳稅和相關退稅仍然意味著許多加拿大人受益，尤其是那些開車較少的人。政府估計，去年家庭的淨收益在157美元至723美元之間，取決於省份，低收入加拿大人通常獲得更高的收益。 

銀行業務

提供低成本和免費銀行賬戶的擴展計劃於12月初生效。加拿大人現在可以從14家金融機構獲得每月不超過4美元的銀行賬戶，並包含50%更多的借記交易作為費用的一部分。 

免費賬戶必須提供給學生、18歲及以下的加拿大人、註冊殘疾儲蓄計劃的受益人以及領取保證收入補充金的老年人，而其他群體也可能符合資格。新移民在第一年可以獲得免費賬戶。

政府還就增加存款保險額度從10萬美元增加到15萬美元展開諮詢，但尚未正式做出改變。

人工智能

今年人工智能無處不在，無論好壞。在市場層面，它引發了對大規模投機泡沫的擔憂，如果泡沫破裂可能會打擊零售投資者，儘管到目前為止，對人工智能持續增長的押注在很大程度上使他們更加富有。 

這也意味著一些人可能獲得不可靠的財務指導，同時也為那些發現難以與人討論財務問題的人開闢了新途徑。 

Credit Canada首席執行官Bruce Sellery表示，雖然人工智能引發了對欺詐和就業損失的擔憂，但該非營利組織也看到了好處，因為它推出了自己的名為Mariposa的人工智能代理。「如果您不想與人交談，實際上可以完成整個信用諮詢預約，包括債務評估。這真是天才之舉，」他通過電子郵件表示。 

展望2026年

明年，預期的一些重大變化包括開放銀行最終啟動的可能性。該系統將使加拿大人對其財務數據有更多控制，允許他們安全地在一個地方控制多個賬戶，以及其他好處。

隨著加拿大-美國-墨西哥協議審查的臨近，貿易問題也將繼續籠罩。貿易的任何進一步中斷可能會威脅加拿大的就業機會，同時也對通貨膨脹施加更大壓力，迫使加拿大銀行提高利率。

目前，分析師預計中央銀行將在明年晚些時候或2027年初開始提高利率，但正如加拿大銀行行長Tiff Macklem所說，這些天預測未來特別困難。「不確定性仍然很高，可能結果的範圍比平常更廣，」Macklem在週三的新聞發布會上表示。

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這篇文章《金錢之年：2025年值得注意的個人理財變化》首次發表於MoneySense。