Majesco研究揭示現代化是退休及養老金管理與養老金風險轉移的關鍵支柱

Majesco 是保險及退休與退休金行業雲端原生、AI 原生軟體的頂尖創新者，宣布發布其全新思想領導力報告——《塑造退休與退休金管理及退休金風險轉移（PRT）的技術趨勢》。該報告重點闡述會員人口結構變遷、監管壓力、網路威脅以及退休金—保險—PRT 生態系統的融合，如何將現代化轉變為公共部門、私人及多雇主退休組織的戰略與營運必然選擇。

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該報告以「退休計劃管理技術趨勢」調查為基礎，調查對象涵蓋州及地方退休系統、交通運輸機構、公用事業單位、學校系統及其他公共部門實體的高層領導，並結合高管小組的見解及一家退休與退休金組織的詳細案例研究，揭示了這一行業在加速現代化老舊且依賴人工的管理環境方面所承受的巨大壓力，同時還需強化信任、透明度與韌性。

「退休與退休金系統是社會契約的營運骨幹——而這一骨幹正在實時重建，」Majesco 首席戰略官 Denise Garth 表示。「管理者再也無法依賴碎片化、人工操作的遺留環境，並期望跟上會員人口結構變化、不斷提升的服務期望、監管審查，以及退休金—保險—PRT 生態系統融合的步伐。現代化如今已是受託責任的義務。那些轉向下一代雲端原生、數據驅動及嵌入式 AI 平台的組織，將最有能力準確提供福利、適應市場變化，並在退休與退休金管理的下一個時代中發揮可信賴的作用。」

五項重要趨勢證明了退休與退休金管理者的現代化必然選擇，包括：

1) 遺留系統的複雜性與碎片化是進步的結構性制約 ——過度的人工作業、具有碎片化且相互競爭的事實來源的遺留系統，以及實施增強功能或法規變更所需的高昂時間與成本，已成為可擴展性、敏捷性、分析能力及退休金—保險—PRT 融合旅程的結構性障礙。

2) 明確的目標狀態已然存在：雲端原生、數據驅動且 AI 就緒 ——領導者圍繞一個連貫的願景達成共識，核心在於使用者友好的自然語言介面、自動化工作流程、AI 驅動的用戶體驗與自助服務入口、內建的合規與審計支持，以及嵌入治理機制並支持持續變革的雲端原生架構。

3) 現代化是以使命為中心的受託責任，而非可選擇的 IT 升級 ——高管將現代化定位為在規模化層面維持受託卓越的方式——在關鍵福利生命事件中強化營運韌性、治理透明度、審計準備度，以及會員與雇主信任，而非僅在預算充裕時才推進的項目。

4) 自動化、數位體驗與 AI 是下一個時代的營運引擎 ——各組織正將高摩擦、高流量的流程（如資格認定、繳費、理賠、福利計算及往來通信）作為自動化和 AI 輔助的目標，利用自助服務入口和 AI 強化互動來改善會員、雇主及服務提供者的體驗，同時釋放員工從事更高價值的工作。

5) 平台就緒的組織與夥伴將引領生態系統融合與 PRT ——隨著負債與會員旅程在計劃發起人、保險公司及 PRT 結構之間流動，擁有雲端原生統一平台、受治理數據、開放 API 及具融合思維合作夥伴的組織，將最有能力參與更具互聯性的退休生態系統，而無需不斷重新部署平台。

報告結合一家退休與退休金組織的詳細案例研究，深入呈現持續現代化在實踐中的面貌，以突顯報告發現。通過轉型至 Majesco V3locity、整合碎片化數據並積極自動化高流量流程，該組織將資格認定與理賠的自動裁決率從 2016 年的 0% 提升到了 80% 以上，實現了退休金計算的數字化以及發票與付款的自動化。其商業價值體現在：會員入口簡化了訪問、提升了透明度並強化了信任——充分說明現代化如何能同時提升營運效率、治理水平與會員體驗。

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