创纪录家庭债务水平促使迫切呼吁提高财务意识

美国家庭债务持续攀升至新高,主要受到创纪录的信用卡余额、不断上涨的汽车和零售融资,以及持续存在的学生贷款义务所推动。根据联邦储备局2026年2月6日的数据,美国非房屋类债务余额在单季度内增长了490亿美元,突显出数百万美国人正在勉强支付最低还款额而没有明确的财务自由之路的趋势。仅信用卡余额在2025年第三季度就跃升了240亿美元,达到1.23万亿美元未偿还额,比前一年高出近6%。

汽车债务达到1.66万亿美元,反映了在价格和利率高企情况下持续的交通成本,而零售和消费金融借贷扩大了100亿美元至5,500亿美元,通常由先买后付融资和商店信用卡所驱动。学生贷款债务也再次增长,余额增加150亿美元至1.65万亿美元。这些数字显示出对多种形式高成本借贷的日益依赖,使消费者更难减少余额,并增加了长期财务压力的风险。

Debt.com的注册会计师兼主席Howard Dvorkin表示,太多美国人陷入仅支付足够维持债务而无法摆脱债务的困境。他强调,当家庭依赖最低还款额时,债务会悄悄地成为长期财务陷阱。这一担忧是2月16日至22日举行的债务意识周的核心,该活动强调帮助消费者超越最低还款额并了解重新掌控财务的选择的紧迫性。

为了协助消费者,债务意识周提供了一系列任何人都可以立即开始实施的实用7天行动步骤。每天专注于一项特定任务,从列出债务和确定利率到审查支出、计算债务收入比、检查信用报告,以及设定短期和长期债务目标。这些步骤为人们开始改善财务状况和了解债务情况提供了明确的方法。

该计划的基石是Debt.com的无债务日计算器,这是一个互动工具,旨在帮助消费者直观了解他们的工作生活中有多少时间用于偿还债务。对于年收入62,000美元的普通美国人来说,偿还15,000美元的债务需要超过三个月的全部薪水,假设每一美元都用于偿还债务而没有其他用途。Debt.com总裁Don Silvestri解释说,该计算器通过显示他们必须工作多少天才能偿还债务,为用户提供清晰度和真实的财务状况,这种认识可能是强大的。

计算器的工作方式涉及用户输入个人债务总额,纳入年收入因素,并接收转换为偿还债务所需工作天数的结果,在日历上显示个性化的"无债务日"。Silvestri补充说,当消费者意识到他们一年中的很大一部分时间都花在仅仅偿还债务上时,这确实是一个真正的警钟。随着全国债务水平持续上升,债务意识周强调帮助消费者了解债务真实成本并超越最低还款额的重要性,促进教育和实用工具,为美国人提供掌控财务未来所需的清晰度。

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