Рік у грошах: помітні зміни в особистих фінансах на 2025 рік

Цього року було багато чого, за чим потрібно було стежити, тому легко пропустити нові зміни у сфері особистих фінансів, навіть якщо вони можуть означати більше грошей у вашій кишені. Щоб допомогти вам бути в курсі, ось огляд деяких помітних змін на 2025 рік.

Процентні ставки та інфляція

Зростання цін стабілізувалося цього року, що дозволило Банку Канади знизити свою ключову процентну ставку на повний процентний пункт у 2025 році до 2,25%. Але з уже закладеними вищими цінами, все більша кількість споживачів стикалася з труднощами з боргами. Щорічна ставка інфляції сповільнилася до 2,2% у жовтні, згідно з найновішими доступними даними, хоча тиск залишався в ключових сферах.

"Основні витрати залишаються підвищеними, оскільки ціни на продукти харчування зросли на 3,4% у порівнянні з минулим роком, і вартість продуктів харчування продовжує випереджати загальний рівень інфляції", - сказала Наташа Макміллан, старший бізнес-директор повсякденного банкінгу в Ratehub.ca, електронною поштою. "Додайте до цього вищі тарифи та витрати на ланцюги поставок, і повсякденні витрати залишаються викликом для багатьох домогосподарств".

Вищі витрати також призвели до того, що більше канадців відстають у платежах. Equifax Canada повідомила, що рівень прострочення не іпотечних кредитів досяг 1,63% у третьому кварталі, що на 14% більше, ніж рік тому, тоді як середній не іпотечний борг зріс на 511 доларів порівняно з минулим роком до 22 321 долара.

Податки у 2025 році

Федеральний уряд запровадив цього року зниження податку на прибуток на 1%, зменшивши найнижчу граничну ставку до 14%. Оскільки зниження набуло чинності в середині року, ефективна ставка цього року становитиме 14,5%. Повне зниження набуде чинності у 2026 році. Це означає економію близько 206 доларів цього року та зниження податку на 420 доларів наступного року, або потенційну економію в 840 доларів для домогосподарства з двома доходами. "Для багатьох домогосподарств із середнім рівнем доходу ця зміна може забезпечити помітне полегшення після сплати податків", - сказала Макміллан.

Прем'єр-міністр Марк Карні також скасував підвищення ставки включення приросту капіталу, яке запропонував його попередник. Збільшення зробило б дві третини приросту капіталу об'єктом оподаткування, але натомість воно залишається на рівні половини. Прихильники зазначали, що ставка включення змінилася б лише для тих, хто має 250 000 доларів або більше в прирості капіталу, і вплинула б на приблизно 0,13% канадців, але Карні сказав, що зупинка збільшення повинна каталізувати інвестиції та стимулювати підприємців ризикувати.

Для тих, хто купує перший будинок, право на відшкодування GST на нові будинки вартістю до 1 мільйона доларів набуло чинності для покупок, здійснених 27 травня або пізніше. Уряд ще має прийняти закон, який дозволить виплати, але відшкодування заощадить покупцям першого житла до 50 000 доларів. Будинки, продані між 1 мільйоном і 1,5 мільйона доларів, отримують часткове відшкодування.

Карні також скасував особистий податок на вуглець з 1 квітня у своєму першому кроці як прем'єр-міністр, заявивши, що він став занадто суперечливим. Однак скасування податку на вуглець та пов'язаного з ним відшкодування все ж означало, що багато канадців виграли, особливо ті, хто менше їздить. Уряд оцінив, що чиста вигода для домогосподарств становила від 157 до 723 доларів минулого року, залежно від провінції, причому канадці з нижчим рівнем доходу зазвичай отримували більші вигоди.

Банківська справа

Розширена програма пропозиції банківських рахунків з низькою та нульовою вартістю набула чинності на початку грудня. Канадці тепер можуть отримати банківський рахунок за не більше ніж 4 долари на місяць у 14 фінансових установах з 50% більшою кількістю дебетових транзакцій, включених як частина комісії.

Рахунки без комісії повинні бути доступними для студентів, канадців віком 18 років і молодше, бенефіціарів зареєстрованих планів заощаджень для осіб з інвалідністю та пенсіонерів, які отримують гарантовану надбавку до доходу, тоді як інші групи також можуть мати право. Новоприбулі можуть отримати доступ до безкоштовного рахунку в перший рік.

Уряд також розпочав консультації щодо збільшення страхування депозитів до 150 000 доларів, порівняно з 100 000 доларів, але ще не зробив офіційних змін.

Штучний інтелект

ШІ з'являвся всюди цього року, на краще чи на гірше. На рівні ринків він викликав занепокоєння щодо масивної спекулятивної бульбашки, яка загрожує вдарити по роздрібних інвесторах, якщо вона лопне, хоча поки що ставка на постійне зростання ШІ значною мірою зробила їх багатшими.

Це також означало, що деякі люди отримували потенційно ненадійні фінансові поради, одночасно відкриваючи нові шляхи для тих, хто вважає складним говорити про свої фінансові проблеми з людиною.

Брюс Селлері, головний виконавчий директор Credit Canada, сказав, що хоча ШІ створив занепокоєння щодо шахрайства та втрати робочих місць, некомерційна організація також побачила переваги, коли запустила власного ШІ-агента під назвою Mariposa. "Ви насправді можете пройти повну консультацію з кредитування, включаючи оцінку боргу, без розмови з людиною, якщо ви цього не хочете. Це геніально", - сказав він електронною поштою.

Погляд у 2026 рік

Наступного року серед очікуваних великих змін - потенціал для нарешті запуску відкритого банкінгу. Система надасть канадцям більший контроль над їхніми фінансовими даними, дозволяючи їм безпечно керувати кількома рахунками в одному місці, серед інших переваг.

Торгові питання також залишатимуться актуальними, оскільки наближається перегляд Угоди між Канадою, Сполученими Штатами та Мексикою. Будь-які подальші порушення в торгівлі можуть загрожувати робочим місцям у Канаді, а також створювати більший тиск на інфляцію, щоб змусити Банк Канади підвищити ставки.

На даний момент аналітики очікують, що центральний банк почне підвищувати ставки пізніше наступного року або на початку 2027 року, але, як сказав голова Банку Канади Тіфф Маклем, майбутнє особливо важко передбачити в ці дні. "Невизначеність залишається високою, і діапазон можливих результатів ширший, ніж зазвичай", - сказав Маклем на прес-конференції в середу.

Читайте більше новин:

• Встановлення очікувань важливе при позичанні грошей близьким
• Заможний перукар каже, що канадці стикаються з більшими можливостями — для прибутку та небезпеки
• Всередині призупиненого податкового переслідування криптовалют у Канаді
• Що може означати перехід від Laurentian до NBC для ваших рахунків

Допис Рік у грошах: помітні зміни в особистих фінансах на 2025 рік вперше з'явився на MoneySense.