Изменение политики Федеральной резервной системы открывает новый путь для инноваций в банках под надзором

Политическая структура Федеральной резервной системы (ФРС) в отношении инноваций в банковской системе США меняется, поскольку Совет заменяет директиву 2023 года новым подходом.

Совет Федеральной резервной системы отзывает руководство 2023 года

Вчера, в среду, Совет Федеральной резервной системы объявил, что он отозвал заявление о политике 2023 года и принял новое заявление о политике относительно того, как определенные банки, находящиеся под надзором Совета, могут участвовать в инновационной деятельности. Действие, опубликованное в 16:00 EST, знаменует собой заметное изменение надзорной позиции центрального банка.

В первоначальной структуре 2023 года Совет ограничил банки-члены штатов под своим надзором тем же диапазоном деятельности, разрешенной для банков, контролируемых другими федеральными регуляторами. Более того, это более раннее заявление описывало, как политика будет применяться к конкретным инновационным продуктам и услугам, фактически ограничивая то, как банки могут экспериментировать с новыми технологиями и бизнес-моделями.

Однако теперь Совет считает, что условия изменились. С момента публикации заявления 2023 года изменились как структура финансовой системы, так и понимание Советом новых продуктов и услуг. В результате официальные лица пришли к выводу, что более раннее руководство больше не является подходящим, и официально обозначили его как отозванное заявление о политике.

Новая структура для поддержки ответственных инноваций

Новое заявление о политике разработано для содействия ответственным инновациям при сохранении строгих пруденциальных стандартов. Оно создает определенный путь как для застрахованных, так и для незастрахованных банков-членов штатов, контролируемых Советом, для осуществления определенной инновационной деятельности с соблюдением существующих требований к безопасности, надежности и соответствию.

Согласно объявлению, структура направлена на обеспечение того, чтобы банки могли внедрять новые технологии, не подрывая финансовую стабильность. Более того, она предназначена для предоставления более четких надзорных ожиданий для банков, контролируемых советом, которые хотят протестировать или масштабировать новые продукты, начиная от цифровых финансовых услуг до модернизированных внутренних процессов.

Объясняя изменения, заместитель председателя по надзору Мишель У. Боуман подчеркнула, что новые инструменты могут принести пользу всему сектору. Она отметила, что новые технологии могут создать важную эффективность для банков и поддержать улучшенные продукты и услуги для клиентов банков при условии их разумного и соответствующего применения.

Модернизация банковского сектора

Боуман подчеркнула, что, создавая путь для навигации банков, ответственных за инновации, Совет стремится сохранить банковскую систему США конкурентоспособной и устойчивой. Однако она также подчеркнула, что традиционный надзорный акцент на безопасности и надежности остается центральным для нового подхода.

Заместитель председателя заявила, что цель состоит в том, чтобы помочь обеспечить, чтобы процесс модернизации банковского сектора не происходил за счет управления рисками. Таким образом, корректировка политики Федеральной резервной системы представлена как часть более широких усилий по сохранению безопасности и надежности системы при одновременном повышении ее современности, эффективности и результативности.

Решение о замене руководства 2023 года также отражает быстрый темп изменений в финансовых технологиях с того времени. Более того, развивающееся понимание Советом инновационных продуктов, услуг и связанных с ними рисков повлияло на его решение о необходимости более гибкого руководства для сектора.

Сфера охвата затронутых учреждений

Новое заявление о политике применяется конкретно к банкам-членам штатов, контролируемым Советом, включая как застрахованные, так и незастрахованные банки в этой категории. При этом объявление не изменяет основные законодательные или регулирующие полномочия, которые определяют, какая деятельность разрешена для различных типов учреждений.

Вместо этого оно разъясняет, как Совет будет оценивать определенную инновационную деятельность, предлагаемую фирмами под его надзором. Более того, оно предоставляет структурированный путь для этих банков для получения надзорного неотклонения или другой обратной связи, когда они рассматривают возможность предложения новых продуктов или развертывания современных технологий.

Хотя в объявлении не были подробно описаны отдельные случаи использования, ожидается, что политика будет иметь последствия для таких областей, как цифровые банковские платформы, расширенная аналитика данных и современные платежные решения.

Однако вся такая деятельность будет по-прежнему оцениваться в соответствии с существующими стандартами защиты потребителей, соответствия и операционной устойчивости.

Подводя итог, шаг Совета по отзыву руководства 2023 года и выпуску новой структуры сигнализирует о попытке сбалансировать инновации с надзором.

Открывая более четкий путь для контролируемых банков для изучения новых технологий, регуляторы стремятся сохранить финансовую систему США технологически актуальной и твердо обоснованной пруденциальными стандартами.