FDIC, OCC и NCUA предлагают новые обновления правил AML/CFT для банков и кредитных союзов

Коротко:

• FDIC, OCC и NCUA совместно предлагают обновленные правила AML/CFT, согласованные с новой структурой FinCEN.
• Банки должны принять программы, основанные на оценке рисков, сосредоточив ресурсы на клиентах и деятельности с более высоким уровнем риска.
• Только системные или значительные нарушения соблюдения нормативных требований будут инициировать официальные меры принуждения AML/CFT.
• Новая консультационная структура FinCEN укрепит координацию между федеральными банковскими регуляторами.

Федеральные банковские регуляторы совместно предложили правило для обновления требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

FDIC, OCC и NCUA запрашивают публичные комментарии по поправкам к программам соблюдения AML/CFT. Эти изменения согласованы с обновлениями, предложенными Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов.

Правило основано на Законе о противодействии отмыванию денег 2020 года, который обязал агентства модернизировать существующую нормативную базу.

Подход на основе оценки рисков выходит на первый план

Предлагаемое правило уделяет больше внимания программам AML/CFT, основанным на оценке рисков, для контролируемых учреждений. Банки будут обязаны направлять больше ресурсов на клиентов и деятельность с более высоким уровнем риска.

Клиенты и деятельность с низким уровнем риска будут получать пропорционально меньше регулятивного внимания в рамках новой структуры.

FDIC непосредственно поделилась этим обновлением, заявив:

"Совет FDIC также одобрил предлагаемое правило для обновления требований, связанных с противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма."

Этот подход поощряет учреждения согласовывать усилия по соблюдению нормативных требований с их фактическими профилями рисков. Вместо применения единообразного контроля ко всем клиентам, банки должны оценивать и расставлять приоритеты соответствующим образом. Цель состоит в том, чтобы обеспечить более эффективные результаты как для финансовых учреждений, так и для правоохранительных органов.

Предлагаемое правило также требует, чтобы назначенный руководитель отдела по соблюдению нормативных требований AML/CFT банка находился в Соединенных Штатах.

Этот сотрудник должен оставаться доступным для регуляторов в любое время. Это положение добавляет уровень подотчетности к структурам соблюдения нормативных требований учреждения.

Более четкие стандарты принуждения и координация с FinCEN

Предлагаемое правило также вводит более четкие стандарты относительно того, когда могут быть инициированы меры принуждения. Только значительные или системные сбои в реализации должным образом установленной программы будут квалифицироваться. Это изменение предлагает банкам больше нормативной определенности в отношении ожиданий по соблюдению требований.

Кроме того, правило устанавливает новую консультационную структуру между агентствами и FinCEN. Эта структура применяется к определенным надзорным и принудительным действиям, предпринимаемым FDIC, OCC и NCUA. Она предназначена для укрепления координации и согласованности между федеральными регуляторами.

Банки также получат явные полномочия делиться информацией, связанной с AML/CFT, непосредственно с FinCEN. Это положение поддерживает более открытую коммуникацию между учреждениями и федеральными подразделениями финансовой разведки. Оно также отражает более широкие усилия по модернизации обмена информацией в соответствии с Законом о банковской тайне.

Период публичных комментариев дает финансовым учреждениям, кредитным союзам и другим заинтересованным сторонам возможность высказать свое мнение.

Агентства намерены, чтобы эти изменения создали более сильную и последовательную среду соблюдения AML/CFT по всей стране.

Публикация FDIC, OCC и NCUA предлагают обновления правил AML/CFT для банков и кредитных союзов впервые появилась на Blockonomi.