GTCO zarobiło 278,5 mld ₦ z opłat transakcyjnych i prowizji w 2025 roku

Istnieje wersja GTCO, którą zna większość Nigeryjczyków. Pomarańczowy branding, długie kolejki w oddziałach Guaranty Trust Bank, aplikacja mobilna, która działa przez większość czasu.

Ta wersja firmy zarobiła ₦2,15 biliona przychodu brutto w 2025 roku, osiągnęła zysk przed opodatkowaniem w wysokości ₦1,23 biliona i zarekomendowała końcową dywidendę w wysokości ₦11,76 na akcję. Pod każdym względem jest to bardzo udany nigeryjski bank.

Ale ukryta w zbadanych sprawozdaniach finansowych z 2025 roku, opublikowanych w marcu 2026 roku, jest inna historia, którą warto uważnie przeczytać, historia o firmie cicho repozycjonującej się wokół infrastruktury cyfrowej, podczas gdy tradycyjna narracja bankowa absorbuje większość uwagi.

Liczba GTCO, która się wyróżnia

Przychody GTCO z opłat i prowizji wzrosły z ₦221,2 miliarda w 2024 roku do ₦278,5 miliarda w 2025 roku. To 26% wzrost w ciągu jednego roku i jest to rodzaj wzrostu, który nie pochodzi z transakcji oddziałowych i papierowych formularzy.

W ramach tego szerszego wzrostu, przychody z e-biznesu wzrosły szczególnie z ₦56,6 miliarda do ₦64,7 miliarda, co stanowi wzrost o 14,4%, co czyni je jedną z najszybciej rosnących pojedynczych pozycji w rachunku zysków i strat grupy.

Przeczytaj również: GTCO ogłasza zakończenie pozyskania kapitału w wysokości 10 miliardów N

Przychody z e-biznesu to dochód, który GTCO uzyskuje z transakcji cyfrowych, płatności elektronicznych, działalności bankowości internetowej i powiązanych kanałów cyfrowych.

Kiedy ta liczba rośnie o 14,4% w roku, w którym ogólny przychód brutto był niemal na tym samym poziomie ₦2,15 biliona w porównaniu do ₦2,148 biliona rok wcześniej, mówi ci to coś ważnego. Fizyczny biznes banku utrzymuje się na stałym poziomie, ale jego biznes cyfrowy faktycznie rośnie.

HabariPay to więcej niż etykieta fintech

W 2021 roku GTCO przekształciło się w spółkę holdingową z czterema bezpośrednimi podmiotami zależnymi. Większość ludzi pamięta podmiot bankowy, GTBank.

Mniej osób zwraca uwagę na HabariPay Limited, ramię fintechowe grupy zajmujące się płatnościami, które cicho znajduje się w strukturze, robiąc coś, co firma macierzysta kiedyś całkowicie zlecała na zewnątrz.

Sprawozdania finansowe z 2025 roku opisują działalność HabariPay w trzech różnych pionach biznesowych.

• Pierwszy to brama płatnicza przetwarzająca transakcje za pośrednictwem kont wirtualnych, USSD, karty i kanałów przelewów bankowych dla sprzedawców, od mikroprzedsiębiorstw po duże korporacje.
• Drugi to pion switchingu, obsługujący przelewy bankowe między kontami i transakcje kartami za pośrednictwem własnego switcha płatniczego HabariPay.
• Trzeci to pion wartości dodanej zarządzający płatnościami rachunków, sprzedażą doładowań i dystrybucją masowych SMS-ów przez agregatorów licencjonowanych przez NCC.

To firma infrastruktury płatniczej z wieloma strumieniami przychodów, działająca wewnątrz jednej z największych grup finansowych w Nigerii, a nie eksperyment fintech. To rozróżnienie ma znaczenie, ponieważ zmienia sposób, w jaki odczytujesz długoterminową strategię GTCO.

Przeczytaj również: GTCO odnotowuje 2,78 biliona N w transakcjach kartami debetowymi w H1'25

Karta Naira i ruch POS

Raport zrównoważonego rozwoju GTCO z 2025 roku, zawarty w tym samym zgłoszeniu, odnotowuje dwie decyzje produktowe, które zasługują na więcej uwagi, niż otrzymały.

Pierwszą jest uruchomienie karty Naira do transakcji globalnych, oferującej kwartalny limit 4000 USD na zakupy online i POS. Drugą jest wdrożenie zerowych opłat za przetwarzanie we wszystkich terminalach POS banku.

Oba posunięcia są skierowane na tę samą przestrzeń konkurencyjną, którą podmioty fintech obgryzają od lat. Karta Naira jest skierowana do Nigeryjczyków, którzy chcą wydawać dolary online bez problemów związanych z rachunkiem depozytowym.

Zerowa opłata POS jest skierowana do sprzedawców, którym wielokrotnie mówiono, w tym przez platformy fintech, że tradycyjne banki są zbyt drogie we współpracy.

Co liczby faktycznie mówią

Sektor fintech w Nigerii spędził większą część dekady budując argument, że banki są wolne, drogie i strukturalnie nieodpowiednie do obsługi gospodarki cyfrowej. Część tego argumentu była prawdziwa, a niektóre banki uwierzyły w to na tyle, by trzymać się z dala od walki.

Suleiman Barau, Przewodniczący Grupy, GTCO

GTCO nie wydaje się być jednym z nich.

Podmiot zależny zajmujący się płatnościami prowadzący trzy piony infrastruktury, 26% wzrost przychodów z opłat i prowizji, przychody z e-biznesu rosnące o 14,4% w roku, w którym przychody z najwyższej linii ledwo się poruszyły, nowa karta Naira i terminale POS z zerową opłatą to firma, która od kilku lat dokonuje celowych zakładów technologicznych i teraz pokazuje zwroty.

Pytanie, które cicho stawiają finanse z 2025 roku, nie brzmi, czy GTCO jest dobrym bankiem. Wyraźnie jest. Bardziej interesujące pytanie brzmi, czy za pięć lat podmiot bankowy nadal będzie najważniejszą częścią spółki holdingowej, czy też HabariPay i infrastruktura cyfrowa, którą buduje, zajmie to miejsce.

Liczby jeszcze tam nie są. Ale kierunek staje się coraz trudniejszy do zignorowania.

Post GTCO zarobiło ₦278,5 miliarda z opłat transakcyjnych i prowizji w 2025 roku pojawił się po raz pierwszy na Technext.