Waarom steeds meer Lesothaanse migrerende werknemers kiezen voor fintechs om geld naar huis te sturen

Elke maand stuurt Mampe Seema, een in Johannesburg gevestigde huishoudelijke werknemer, een deel van haar salaris naar haar familie in Lesotho.

Het geld dekt schoolgeld, boodschappen en andere huishoudelijke uitgaven. Jarenlang was het sturen van geld over de grens eenvoudig. Vervolgens begon het proces langer te duren en waren er extra stappen nodig.

"Toen het bankproces moeilijker werd, maakte ik me zorgen dat mijn familie het geld niet zou ontvangen wanneer ze het het meest nodig hadden," vertelde Seema aan TechCabal. "Ik besloot Mukuru te proberen nadat ik er van een vriend over had gehoord. De registratie was eenvoudig en ik kon geld sturen zonder de onzekerheid die ik elders begon te ervaren."

De 53-jarige moeder van twee kinderen behoort tot een groeiend aantal van de geschatte 400.000 Basotho-migranten in Zuid-Afrika die zich wenden tot fintechs zoals Mukuru, Sasai, Ria Money en hello Paisa, nu grensoverschrijdende betalingen complexer worden. De verschuiving benadrukt hoe regelgevingswijzigingen het consumentengedrag hervormen en de rol die fintechs spelen in regionale betalingen uitbreiden.

In 2025 introduceerden de wijzigingen van de Zuid-Afrikaanse Reservebank (SARB) die van invloed zijn op grensoverschrijdende elektronische geldovermakingen (EFT's) met lage waarde binnen het Common Monetary Area (CMA), strengere verwerkings- en verificatievereisten voor sommige transacties. Het CMA omvat Zuid-Afrika, Lesotho, Namibië en Eswatini.

De maatregelen waren bedoeld om antiwitwascontroles te versterken, illegale financiële stromen te verminderen en de naleving van internationale financiële normen te verbeteren.

Hoewel de wijzigingen tot doel hebben het toezicht op het financiële systeem te verbeteren, hebben ze ook wrijving veroorzaakt voor sommige consumenten die gewend waren om geld te verplaatsen tussen Zuid-Afrika en Lesotho met minimale documentatie. In sommige gevallen kregen gebruikers te maken met aanvullende verificatievereisten en langere verwerkingstijden.

Voor Lesotho, waar overmakingen een belangrijke bron van huishoudelijk inkomen zijn, hebben deze veranderingen directe gevolgen. Volgens gegevens van de Wereldbank vertegenwoordigen persoonlijke overmakingen bijna 20,9% van het BBP van Lesotho. Statistics South Africa schat dat de 400.000 Basotho die in Zuid-Afrika wonen en werken ongeveer 11% van de immigrantenbevolking van het land uitmaken.

Mukuru, een in Kaapstad gevestigde wereldwijde fintech die naar eigen zeggen meer dan 17 miljoen mensen bedient in Afrika, Europa, Azië en Noord-Amerika, zegt dat het verbod van de SARB op EFT's naar CMA-landen nieuwe klanten heeft aangetrokken die voorheen afhankelijk waren van traditionele bankkanalen. Mama Money, Shoprite en Nedbank's Zaca zijn de andere grote geldovermakingsbedrijven die de Lesotho-markt hebben betreden.

"Historisch gezien richtte Mukuru zich op het bedienen van ongebankte klanten, maar we zien nu dat zelfs gebankte klanten moeilijkheden ondervinden bij het sturen van geld naar huis," zei Maleseli Mohapinyane, Mukuru's landmanager voor Lesotho.

Het bedrijf lanceerde zijn corridor Zuid-Afrika–Lesotho in 2016 en opereert nu in 22 overmakingscorridors wereldwijd. Volgens Mohapinyane ziet het bedrijf een toenemende interesse van klanten die op zoek zijn naar alternatieven voor conventionele grensoverschrijdende betalingskanalen.

Kosten zijn een andere factor. 

Voor Thabiso Nthunya, een mijnwerker in de provincie Free State, is het belangrijkste dat het geld zijn familie snel bereikt.

"Als je familie wacht op geld om eten te kopen of rekeningen te betalen, moet je weten dat het zonder vertraging aankomt. Naar huis reizen alleen om geld naar mijn familie te brengen is duur, en contant geld bij je dragen is niet ideaal," zei hij.

Moroesi Koali, marketingmanager van Sasai Econet Financial Services, was het met Nthunya eens dat gemak een van de belangrijkste redenen is waarom migrerende werknemers steeds vaker kiezen voor hun op fintech gebaseerde overmakingsdiensten.

"Voor veel migrerende werknemers is gemak essentieel," zei ze. "Ze kunnen geld naar huis sturen in de wetenschap dat ontvangers onmiddellijk toegang hebben tot het geld via een portemonnee of een agentnetwerk, zonder lange afstanden te hoeven afleggen of meerdere bankprocessen te doorlopen," zei ze.

Access Bank zegt echter dat zijn overmakingsactiviteiten naar Lesotho grotendeels positief zijn gebleven ondanks de regelgevingswijzigingen en concurrentie van digitale betalingsplatforms. Naco Bolote, het hoofd internationale overmakingen van de bank, omschreef Lesotho als een belangrijke corridor en zei dat de kredietverstrekker de markt effectief bleef bedienen.

"Als bank heeft dit voor ons geen merkbare impact gehad, omdat onze marktdynamiek een beetje anders is dan die van overmakingsbedrijven. Dat komt doordat onze grensoverschrijdende betalingen op een meer geformaliseerd niveau plaatsvinden," zei hij.