ビットコインとイーサリアムを低金利または0%金利で担保にして借り入れる方法

ビットコインとイーサリアムの保有者は、しばしば同じジレンマに直面します。流動性が必要だが、資産を売却したくないのです。借り入れ暗号資産がその問題を解決しますが、利息コストと強制決済リスクがすぐにメリットを打ち消す可能性があります。

低金利、あるいは0%の金利での借り入れも可能です。鍵となるのは、ローン構造、総資産有利子負債比率(LTV)、そして利息の適用方法を理解することです。

ステップ1:固定ローンとクレジットラインの違いを理解する

従来の暗号資産担保ローンのほとんどは固定構造に従っています。BTCまたはETHを担保資産としてロックし、一括金額を受け取り、借入金額全体に対して直ちに利息が発生し始めます。

これは機能しますが、効率的であることは稀です。必要以上に借り入れると、全残高に対して利息を支払うことになります。

クレジットラインは異なる仕組みです。固定ローンを発行する代わりに、プラットフォームが借入限度額を設定します。必要な分だけ引き出します。利息は使用した金額にのみ適用されます。この構造が低金利または0%の借り入れを現実的にするのです。

ステップ2:LTVを低く保つ

総資産有利子負債比率(LTV)はコストとリスクの両方を決定します。LTVは借入資金と担保資産の価値の比率を測定します。低いLTVは以下を意味します:

• 強制決済リスクの低下

• 借入コストの低下

• ボラティリティに対するより大きなバッファ

低金利を宣伝するほとんどのプラットフォームは、保守的なLTVレベル(多くの場合20~30%以下)を要求します。LTVが低いほど、柔軟性が高まります。BTCやETHの価格が下落すると、LTVは自動的に上昇します。監視は重要です。Clappはあなたのために仕事の一部を行います:LTVを監視し、危険レベルに近づくと通知を送信します。

ステップ3:使用量ベースの利息モデルを使用する

低金利または0%の利息は、利息が承認額ではなく使用量に直接結び付けられている場合に可能になります。

Clappはこのアプローチに従います。以下のような暗号資産担保リボルビングクレジットラインを提供します:

• BTCまたはETHを担保資産として預ける

• 借入限度額を受け取る

• 未使用のクレジットは0% APR

• 利息は借入資金にのみ適用される

• コストはLTVに依存する

借り入れなければ、支払いません。部分的に借り入れた場合は、その部分にのみ支払います。

これにより、使用しなかった資本に対して支払うという一般的な非効率性が排除されます。

例:保守的な借り入れ

$50,000相当のBTCを預けたと仮定します。

クレジット限度額を受け取り、$7,500を借り入れます。

あなたのLTVは15%です。

利息は$7,500にのみ適用されます。残りの利用可能なクレジットは未使用のままで、0% APRです。$7,500を返済すれば、利息は直ちに停止します。

このアプローチにより、完全なローンを組むことなく流動性を得ることができます。

ステップ4:リスクを積極的に管理する

変動性の高い資産に対する借り入れには規律が必要です。

Clappはリアルタイムリスクモニタリング追跡とマージン通知を統合しており、担保資産レベルがリスク閾値に近づくとユーザーに警告します。これにより、借り手は強制決済が懸念事項になる前にエクスポージャーを減らすか、担保資産を追加する時間を得ることができます。

低金利は、リスクが積極的に管理されている場合にのみ持続可能です。

0%の利息が現実的な場合

Clappでは、真の0%暗号資産借り入れは以下に適用されます:

• 未使用のクレジット

• 非常に低いLTVでの借り入れ

• 短期的な流動性ニーズ

高レバレッジポジションには適用されません。借入能力を最大化しようとすると、通常、利息コストと強制決済エクスポージャーの両方が増加します。低コストの借り入れは抑制を好みます。

この戦略に最適な対象者

低金利またはほぼ0%の金利での借り入れは、以下の人に適しています:

• 長期売買のBTCまたはETH保有者

• 時折流動性が必要な投資家

• 保守的なリスク管理を好むユーザー

• 担保資産を積極的に監視する人

積極的な取引や最大レバレッジ戦略には適していません。

最終的な考え

ビットコインとイーサリアムに対する低金利または0%の金利での借り入れは可能ですが、構造と規律に依存します。

クレジットラインモデルを使用し、LTVを保守的に保ち、リスク管理を提供する透明なプラットフォームを選択することが違いを生みます。

利息がプロモーション金利ではなく、使用量とLTVに直接結び付けられている場合、暗号資産担保の借り入れは、高額な義務ではなく、制御された流動性ツールになります。

免責事項:この記事は情報提供のみを目的として提供されています。法律、税務、投資、金融、またはその他のアドバイスとして提供または使用されることを意図していません。