Valon TechnologiesとFigure Technology Solutionsは、人工知能とブロックチェーン技術を住宅ローン業務に適用するための戦略的協力関係を拡大しました。両社は、投機的な技術論を推進するのではなく、ローンオリジネーション、サービシング、ポートフォリオパフォーマンス全体で測定可能な改善を提供することに共同の取り組みを集中させていることを示しています。それぞれのプラットフォームを統合することで、パートナーは融資セクターにおいて伝統的に生産性と透明性を制約してきた長年の非効率性に対処することを目指しています。
この協力関係の中心にあるのはValonのローンサービシングプラットフォームで、Figureはこれを採用して拡大するローンポートフォリオを管理しています。FigureによるValonのシステムの使用は、借り手のエンゲージメントと業務の応答性を向上させるために設計された近代化されたサービシングインフラへの移行を反映しています。初期のパフォーマンスデータは、この統合がすでに具体的な結果を生み出していることを示唆しています。
サービシングと延滞管理の改善
両社が共有した初期のA/Bテスト結果によると、Valonのプラットフォームを通じて管理されたパートナーローンは、従来のサービシングアプローチと比較して延滞管理で40%の改善を示しました。このパフォーマンスの向上は、借り手とのコミュニケーションを合理化し、問題解決を加速するように設計されたValonのデータ駆動型ワークフローと自動化プロセスに起因しています。
サービシングプラットフォームは、インテリジェントな自動化を活用して借り手のニーズを予測し、関連情報をより効率的に表示します。その結果、サービシングチームはより迅速かつ正確に対応できるようになり、ローンライフサイクルの重要な段階での摩擦を軽減します。両社は、これらの改善が時間の経過とともに借り手の信頼の強化と高い維持率に貢献していることを示唆しています。
ブロックチェーン統合によるオリジネーションの急増
FigureがValonのサービシング技術を採用する一方で、ValonはFigureのブロックチェーンベースのオリジネーションツールと資本市場インフラを同時に統合しました。この相互採用はオリジネーション量に顕著な影響を与えました。両社は、統合後の2025年第1四半期から第4四半期の間にローンオリジネーションが23.3倍増加したと報告しています。
この成長の主要な貢献要因として、いくつかの業務指標が特定されています。これには、ホームエクイティラインオブクレジットの回収率の1.5倍の増加、ローンオフィサー1人あたりの資金調達効率の2倍、ローン申請から融資実行までのコンバージョン率のほぼ3倍の上昇が含まれます。これらの改善を合わせると、統合された技術スタックがより迅速な意思決定と人的資本のより効率的な使用を可能にしていることが示されています。
エンドツーエンドの技術エコシステム
AIとブロックチェーンの統合により、オリジネーションからサービシング、資本市場活動に至るまでのローンライフサイクル全体にわたる統一されたエコシステムが作成されました。Figureの分散型台帳技術は、安全で透明な取引をサポートするために使用され、効率的なポートフォリオ管理、保護、収益化を可能にします。両社はまた、ブロックチェーン対応プロセスにより、ローン1件あたりのオリジネーションコストが数千ドル削減され、これらの節約が現在第一抵当権付き住宅ローンにまで拡大していることを指摘しています。
サービシング面では、Valonのモジュール式AIフレームワークにより、より明確なステータス更新とより迅速な解決を通じて、パーソナライズされた借り手体験が可能になります。このアプローチは、サービシングチーム全体でデータに基づいた意思決定を促進しながら、業務上のボトルネックを削減することを目的としています。
業界への影響と市場インパクト
業界観察者は、この協力関係を、住宅ローン融資におけるイノベーションを歴史的に遅らせてきたレガシーシステムからの意味のある脱却と表現しています。オリジネーションのためのブロックチェーンの不変の記録保持とサービシングのためのAI駆動予測分析を組み合わせることで、ValonとFigureは、現代のインフラストラクチャがよりアクセスしやすく効率的なホームエクイティソリューションをどのようにサポートできるかを実証しています。
借り手は資金へのより迅速なアクセスとより明確なコミュニケーションの恩恵を受け、貸し手は生産性の向上とリスクエクスポージャーの削減を経験します。両社は、これらの利点が個々のローンを超えて拡大し、オリジネーションの急速な増加に反映されているように、より広範な融資市場全体でスケーラブルな成長をサポートしていると考えています。
技術駆動型融資の展望
両社のリーダーシップは、この成長軌道を継続することに自信を表明しており、モジュール式の目的構築型プラットフォームが融資サービスの提供方法を再定義する未来を指し示しています。両社は、従来のインフラストラクチャが市場の需要に追いつくのに苦労している中、このような技術主導のパートナーシップが業界内のより広範な進化を浮き彫りにしていることを示唆しています。
経済的不確実性が特徴的な環境において、実用的で結果重視の改善のためのAIとブロックチェーンの採用は、貸し手、借り手、そしてより広範な金融エコシステム間で利益を共有する、より包括的で効率的な住宅金融への道として位置付けられています。
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