L'Australie met en garde contre l'IA et les finfluenceurs alors que la Gen Z détient 23 % des cryptos

Le régulateur financier australien a publié les résultats d'une étude sur l'état d'esprit de la génération Z en matière d'argent, soulignant comment les réseaux sociaux et l'intelligence artificielle façonnent l'approche des jeunes investisseurs vis-à-vis de l'argent. La Commission australienne des valeurs mobilières et des échanges (ASIC) a publié les résultats d'une enquête menée entre le 28 novembre et le 10 décembre de l'année dernière, portant sur 1 127 répondants âgés de 18 à 28 ans. L'étude montre qu'environ une personne de la génération Z sur quatre en Australie investit désormais dans les crypto-monnaies, et bien qu'il existe un fort appétit pour un contenu financier crédible et digne de confiance, beaucoup peinent à le trouver au milieu de contenus axés sur l'engagement. Les régulateurs avertissent que le marketing sur les plateformes sociales peut pousser les gens vers des investissements plus risqués et, dans certains cas, vers des escroqueries en ligne.

Les conclusions du régulateur interviennent alors que l'ASIC a adopté une position prudente à l'égard du marketing des crypto-monnaies et de l'écosystème plus large de conseil financier. L'enquête révèle une génération qui aspire à un contenu fiable mais qui se retrouve souvent face à des sources conçues pour l'engagement plutôt que pour l'exactitude. Le commissaire de l'ASIC, Alan Kirkland, a souligné que certaines activités marketing sur les réseaux sociaux sont spécifiquement conçues pour stimuler les investissements, et qu'une partie d'entre elles promeut des activités qui pourraient exposer les jeunes Australiens à des escroqueries en ligne. Il a averti que la volatilité du marché des investissements en crypto n'est pas toujours comprise par ceux qui font de la publicité ou encouragent la participation, en particulier lorsque le public est réparti dans un paysage financier développé mais complexe. L'émission d'avis d'avertissement à 18 influenceurs pour avoir fait la promotion illégale de produits financiers à haut risque et fourni des conseils financiers sans licence est un signe de la volonté du régulateur d'agir contre les campagnes trompeuses.

L'enquête, qui comprenait des répondants âgés de 18 à 28 ans, a révélé que 63 % s'appuient sur les réseaux sociaux pour obtenir des informations et des conseils financiers, 18 % utilisent des plateformes d'intelligence artificielle (IA), et 30 % se tournent vers YouTube comme source de contenu financier. En ce qui concerne la confiance, les résultats montrent une image nuancée : 56 % de la génération Z déclarent faire quelque peu ou entièrement confiance aux informations financières trouvées sur les réseaux sociaux, et 52 % disent la même chose des « finfluenceurs » — ces personnalités en ligne qui couvrent la finance et les investissements. L'IA, cependant, se distingue comme la source la plus fiable parmi les Zoomers, avec 64 % exprimant leur confiance dans les informations financières pilotées par l'IA.

L'ASIC appelle à la prudence concernant les influenceurs crypto

L'étude montre également une empreinte crypto notable parmi la génération Z en Australie, avec 23 % déclarant posséder des crypto-monnaies. Parmi ceux qui possèdent des crypto, 29 % tradent sur la base de contenus provenant des réseaux sociaux ou de publications d'influenceurs, une dynamique qui a suscité la prudence réglementaire. Le régulateur a averti que les influenceurs peuvent créer des attentes irréalistes concernant les rendements d'investissement, la volatilité du marché et les réalités de l'investissement à long terme. Les conclusions renforcent les préoccupations quant à la manière dont le contenu promotionnel peut façonner les perceptions du risque et le comportement de trading dans un secteur qui reste volatile et fait l'objet d'un examen réglementaire en évolution.

S'exprimant auprès de l'Australian Financial Review (AFR) dimanche, le commissaire de l'ASIC, Alan Kirkland, a souligné le risque que l'activité marketing sur les plateformes sociales puisse orienter les consommateurs vers des investissements crypto risqués et même vers des escroqueries en ligne. « Nous sommes conscients qu'il y a beaucoup d'activité marketing sur les réseaux sociaux pour encourager l'investissement crypto, et notre travail a montré qu'une partie encourage en fait les gens à investir dans des escroqueries en ligne », a-t-il déclaré. « Il est vraiment important que les gens soient conscients de ces risques, car on ne voit pas la même volatilité du marché dans d'autres types d'investissements et souvent cette volatilité du marché est motivée par des forces qu'il est impossible pour un individu en Australie de comprendre. »

Kirkland a également signalé les fonds de retraite australiens — le pool de retraite de 4,5 billions de dollars du pays — comme un domaine où des influenceurs non qualifiés peuvent offrir des conseils d'investissement inappropriés. « Nous le voyons surtout lorsque les gens sont attirés par des publicités sur les réseaux sociaux puis encouragés à changer leur super, car le super est souvent l'actif le plus précieux des gens, et c'est pourquoi les personnes peu scrupuleuses le ciblent souvent et pourquoi cela peut être si tragique si les gens sont encouragés à le placer dans un investissement risqué », a-t-il déclaré.

L'ASIC a les conseils financiers par IA dans sa ligne de mire

Le régulateur a également déclaré qu'il surveille de près la manière dont les outils d'IA génèrent des informations financières. Les exigences de licence s'appliquent lorsqu'une source donne des conseils financiers ou fait des recommandations spécifiques à un produit en fonction de la situation d'un individu. « En vertu de la loi australienne, si une entité donne des conseils financiers, elle doit être agréée. Donc, si un outil d'IA, quel que soit son fournisseur, fait effectivement des recommandations sur des produits financiers individuels, en tenant compte des circonstances individuelles, il s'agirait de conseils personnels, et il doit donc être agréé », a noté Kirkland.

Les observateurs de l'industrie ont noté que certains échanges de crypto ont commencé à intégrer des fonctionnalités de conseil basées sur l'IA pour les clients. Des plateformes telles que MEXC, KuCoin et Bitget ont introduit des options assistées par IA pour accompagner les services de trading, signalant l'intérêt des régulateurs pour la manière dont les marchés d'actifs numériques combinent des capacités de conseil avec une prise de décision automatisée.

« L'une des découvertes les plus surprenantes de cette recherche était le degré de confiance que les jeunes accordent aux plateformes d'IA », a déclaré Kirkland, ajoutant que l'utilité de l'IA dépend de la spécificité des questions et de la qualité des sources sur lesquelles l'IA peut s'appuyer pour fournir des résultats. Les préoccupations du régulateur s'étendent au-delà de l'IA elle-même, comme en témoigne l'attention continue portée aux exigences de licence pour ceux qui fournissent des conseils financiers, y compris les conseils pilotés par l'IA.

La position de l'ASIC sur les conseils financiers par IA s'inscrit dans un contexte réglementaire plus large. En janvier, l'agence a signalé que les entreprises de crypto et d'IA exploitant les lacunes en matière de licence autour des paiements en Australie seraient une priorité absolue en 2026. La ligne de mire du régulateur ne se limite pas aux plateformes ou aux influenceurs, mais s'étend au cadre juridique qui régit la manière dont les produits financiers numériques sont commercialisés et conseillés.

L'étude sur la génération Z éclaire la manière dont une génération qui grandit avec les réseaux sociaux et l'IA navigue entre risque et opportunité dans un paysage financier en évolution rapide. Alors que l'ASIC continue de surveiller les pratiques marketing et le déploiement d'outils d'IA dans les services financiers, les parties prenantes — des investisseurs aux opérateurs de plateformes — surveilleront de près la manière dont la politique s'adapte aux nouvelles réalités comportementales dans l'économie numérique.

Pourquoi c'est important

Premièrement, les conclusions soulignent un défi critique en matière de protection des consommateurs : les jeunes investisseurs se tournent activement vers les réseaux sociaux et l'IA pour obtenir des conseils, souvent sans accès à des sources robustes et indépendantes. Le potentiel de désinformation, de rendements exagérés ou de risques mal alignés souligne la nécessité de ressources éducatives crédibles et de divulgations des risques transparentes dans le marketing fintech. L'accent mis par les régulateurs sur l'octroi de licences pour les conseils pilotés par l'IA signale une évolution vers une responsabilité plus formelle, réduisant la probabilité que les recommandations automatisées fonctionnent en dehors des cadres de conformité établis.

Deuxièmement, l'étude met en évidence le paysage de risque en évolution autour de la participation aux crypto parmi les données démographiques plus jeunes. Avec 23 % de la génération Z déclarant posséder des crypto et 29 % d'entre eux tradant en raison du contenu des influenceurs, l'attention réglementaire portée aux finfluenceurs et aux pratiques marketing gagne une urgence renouvelée. Ceci est particulièrement saillant alors que le marché australien approche des innovations plus larges en matière de technologie financière et que les fournisseurs de services d'actifs numériques s'enfoncent plus profondément dans la finance traditionnelle.

Enfin, l'intégration de robots IA par les plateformes crypto et fintech incite les régulateurs à repenser les frontières entre information et conseil. L'équilibre entre innovation et protection des consommateurs façonnera probablement les futures normes en matière de licence, de divulgation des risques et de publicité. En Australie, cet équilibre dépend actuellement de la question de savoir si les conseils pilotés par l'IA franchissent le seuil des conseils financiers personnalisés, un seuil qui déclenche des exigences de licence et une surveillance plus stricte.

Ce qu'il faut surveiller ensuite

• La surveillance continue par l'ASIC du marketing sur les réseaux sociaux pour les produits financiers et les mesures d'application potentielles contre les campagnes trompeuses.
• Toute nouvelle orientation ou exigence de licence concernant les conseils financiers basés sur l'IA et les outils qui adaptent les recommandations aux individus.
• L'examen réglementaire des plateformes crypto et fintech déployant des conseils de trading basés sur l'IA ou des « partenaires de trading ».
• Les priorités réglementaires en 2026 autour de l'octroi de licences pour les paiements et les attentes en matière de licence pour les services financiers pilotés par l'IA.

Sources et vérification

• Commission australienne des valeurs mobilières et des échanges, étude sur la génération Z et les conseils en matière d'argent — 26-049mr : https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2026-releases/26-049mr-asic-urges-gen-z-to-sense-check-money-advice-as-social-media-fuels-riskier-financial-decisions/
• Interview de l'Australian Financial Review avec le commissaire de l'ASIC Alan Kirkland sur la génération Z et la confiance en l'IA : https://www.afr.com/wealth/personal-finance/gen-z-puts-trust-in-ai-for-financial-advice-asic-says-don-t-20260311-p5o9iy
• L'ASIC sévit contre les finfluenceurs illégaux dans une campagne mondiale contre les fautes : https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/news-items/asic-cracks-down-on-unlawful-finfluencers-in-global-push-against-misconduct/

Cet article a été publié à l'origine sous le titre L'Australie met en garde contre l'IA et les finfluenceurs alors que la génération Z possède 23 % de crypto sur Crypto Breaking News – votre source fiable pour les actualités crypto, les actualités Bitcoin et les mises à jour de la blockchain.