Les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies, comme les prêts fixes, sont une opportunité pour les investisseurs en crypto d'obtenir des capitaux auprès de services de prêt sans vendre leurs actifs. Dans les deux cas, les investisseurs engagent leurs actifs crypto sur une plateforme ou un produit de prêt en tant que garantie et reçoivent un autre actif crypto (généralement des stablecoins) ou des devises fiduciaires. Mais les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies offrent une flexibilité accrue par rapport aux prêts adossés aux crypto-monnaies. Dans cet article, nous expliquons comment fonctionnent les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies, comment les utiliser et les meilleures situations pour les utiliser avec clapp.finance.
Comment fonctionnent les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies et comment les utiliser (en utilisant Clapp Finance comme exemple)
Les lignes de crédit vous permettent de déposer une garantie, d'obtenir une limite de crédit et de retirer des portions du fonds approuvé à tout moment, à condition de ne pas dépasser la limite. Explorons comment cela fonctionne, en utilisant Clapp Finance comme exemple. Vous pouvez estimer votre ligne de crédit en utilisant la calculatrice sur la plateforme Clapp Finance.
Pour ouvrir une ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies pour emprunter de l'USDT avec du Bitcoin ;
Le ratio LTV détermine la limite de crédit
Le ratio LTV sur Clapp au moment de la rédaction est de 70 %. C'est-à-dire que vous recevrez une ligne de crédit de 700 USDT si vous déposez 1 000 $ de Bitcoin sur la plateforme.
Les lignes de crédit sont flexibles
Vous pouvez rembourser le montant que vous avez utilisé et emprunter à nouveau à volonté, à condition de ne pas dépasser la limite de crédit et de rester en dessous du seuil de liquidation.
La liquidation se produit au-dessus du seuil de liquidation
Vérifiez les détails de votre prêt pour connaître le seuil de liquidation. Ici, il est de 90 %. Vous devez augmenter votre garantie ou rembourser votre prêt avant qu'il n'atteigne ce point.
Le taux d'intérêt peut varier en fonction du ratio LTV
Vérifiez la spécification LTV pour les prêts sans intérêt. Ici, si le LTV est inférieur à 20 %, vous pouvez emprunter de l'USDT sans payer d'intérêts.
Lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies vs Prêts crypto ponctuels
Les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies et les prêts crypto fixes (ponctuels) sont les stratégies de prêt crypto les plus populaires. Voici les principales différences entre eux ;
| Caractéristique | Ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies | Prêts crypto ponctuels |
| Disponibilité du prêt | Les utilisateurs peuvent retirer par portions et à la demande | Le montant empruntable complet est retiré en une seule fois |
| Structure d'intérêt | Les intérêts sont payés uniquement sur les prêts utilisés | Les intérêts sont payés sur la totalité du prêt approuvé. |
| Risque de liquidation | Généralement plus faible mais plus difficile à calculer | Plus élevé mais plus prévisible, le taux d'intérêt complet est connu instantanément |
| Collatéralisation | Seul le montant utilisé est collatéralisé | Le montant total est collatéralisé. |
Points à considérer avant d'ouvrir une ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies
Considérez ce qui suit avant d'ouvrir une ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies ;
Risques de liquidation et volatilité des crypto-monnaies
Les plateformes de prêt utilisent différents systèmes de liquidation, ce qui peut affecter considérablement vos stratégies de prêt. Avant d'ouvrir une ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies, évaluez les conditions de liquidation de la plateforme que vous souhaitez utiliser, calculez les ratios LTV et assurez-vous que ces conditions sont favorables et durables.
La stratégie de garde des fonds de la plateforme
Les risques de contrepartie sont un facteur important à considérer avant de demander une ligne de crédit adossée aux crypto-monnaies. Si vous avez l'intention d'utiliser une plateforme de prêt centralisée, assurez-vous qu'elle dispose d'un système de sécurité inviolable pour détenir les dépôts des clients. Les risques liés aux contrats intelligents s'appliquent également aux protocoles de prêt décentralisés. Nous recommandons également d'utiliser une plateforme réputée et réglementée pour éviter les pertes dues à une mauvaise gestion des fonds.
Politiques d'utilisation de la ligne de crédit
Des plateformes comme Clapp Finance n'offrent des prêts sans intérêt que lorsque le LTV est inférieur à 20 %. Cela peut différer sur d'autres plateformes. En général, examinez les conditions qui s'appliquent au service de ligne de crédit et évaluez comment cela affecte votre stratégie de prêt. Aux côtés des facteurs liés à la sécurité et à la réglementation, des politiques d'utilisation favorables sont un point très important à considérer.
Conclusion : Devriez-vous utiliser les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies ?
Les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies sont un moyen créatif d'emprunter des crypto-monnaies. La flexibilité permet aux utilisateurs d'incorporer des stratégies financières qui n'auraient pas été possibles avec des prêts fixes. Cela favorise également l'efficacité des coûts car les emprunteurs ont la possibilité de payer des intérêts et de gérer les risques de liquidation uniquement pour le montant qu'ils utilisent. En général, vous devriez utiliser les lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies si vous avez un besoin financier qui nécessite d'obtenir du capital un à la fois, mais compte tenu des conditions supplémentaires qui s'appliquent généralement aux lignes de crédit adossées aux crypto-monnaies, il est important de considérer les conditions avant de postuler. Assurez-vous que les politiques de la plateforme correspondent à vos stratégies et surveillez votre ligne de crédit pour éviter la liquidation.
Source : https://coingape.com/press-releases/clapp-finance-guide-how-crypto-backed-credit-lines-work-and-why-theyre-a-smart-move/
