آژانس‌های آمریکایی قوانین شناسایی مشتریان استیبل‌کوین را تحت قانون GENIUS پیشنهاد می‌دهند

TLDR

• نهادهای نظارتی آمریکا قوانین احراز هویت مشتری را برای ناشران استیبل کوین پیشنهاد دادند.
• این پیشنهاد بخش‌هایی از قانون GENIUS را اجرایی می‌کند.
• ناشران استیبل کوین تحت قانون BSA به عنوان مؤسسات مالی تلقی می‌شوند.
• ناشران باید هویت مشتریان را تأیید و سوابق تأییدیه را نگهداری کنند.
• نظرات عمومی تا ۶۰ روز پس از انتشار در دفتر ثبت فدرال باز خواهد ماند.

نهادهای نظارتی مالی آمریکا الزامات جدید احراز هویت مشتری را برای ناشران استیبل کوین تحت قانون GENIUS پیشنهاد داده‌اند و بخش دیگری از بازار دارایی‌های دیجیتال را به استانداردهای انطباق بانکی نزدیک‌تر کرده‌اند.

فدرال رزرو، وزارت خزانه‌داری، دفتر ناظر بر ارز، شرکت بیمه سپرده‌های فدرال، اداره ملی اتحادیه‌های اعتباری و شبکه اجرای جرایم مالی قانون پیشنهادی را روز پنجشنبه منتشر کردند. این قانون ناشران مجاز استیبل کوین پرداختی را ملزم می‌کند برنامه‌های احراز هویت مشتری مشابه آنچه بانک‌ها، کارگزاری‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و بازرگانان کمیسیون معاملات آتی استفاده می‌کنند، حفظ نمایند.

این پیشنهاد بخشی از اجرای قانون راهنمایی و ایجاد نوآوری ملی برای استیبل کوین‌های آمریکا، معروف به قانون GENIUS است. این قانون که در تیر ۱۴۰۴ تصویب شد، چارچوب فدرالی برای ناشران استیبل کوین شامل صدور مجوز، ذخایر، استانداردهای سرمایه، مدیریت ریسک و تعهدات انطباق ایجاد کرد.

ناشران استیبل کوین با استانداردهای قانون رازداری بانکی مواجه می‌شوند

بر اساس قانون پیشنهادی، ناشران مجاز استیبل کوین پرداختی برای اهداف احراز هویت مشتری تحت قانون رازداری بانکی به عنوان مؤسسات مالی تلقی می‌شوند. این امر ناشران واجد شرایط را در زمان افتتاح حساب کاربران مشمول رویه‌های ضد پولشویی و تأییدیه مشتری خودت را بشناس می‌کند.

این پیشنهاد بیان می‌کند که ناشران باید رویه‌های معقولی برای تأیید هویت هر شخصی که درخواست افتتاح حساب می‌دهد، در حد معقول و عملی اتخاذ کنند. همچنین از ناشران می‌خواهد سوابق اطلاعات استفاده‌شده برای تأییدیه، از جمله نام‌ها، آدرس‌ها و سایر جزئیات شناسایی را نگهداری کنند.

ناشران استیبل کوین همچنین موظف خواهند بود تعیین کنند آیا مشتریان در فهرست‌های دولتی تروریست‌های شناخته‌شده یا مظنون یا سازمان‌های تروریستی قرار دارند یا خیر. این الزامات برای کاهش ریسک‌های پولشویی، تأمین مالی تروریسم، فرار از تحریم‌ها و سایر خطرات مالی غیرقانونی مرتبط با فعالیت استیبل کوین طراحی شده‌اند.

نهادهای نظارتی اعلام کردند این تعهدات با قوانین احراز هویت مشتری موجود برای مؤسسات مالی سنتی قابل مقایسه خواهد بود. این قانون برای ناشران تحت نظارت فدرال و ناشران استیبل کوین واجد شرایط تحت نظارت ایالتی اعمال می‌شود و چارچوب انطباق یکنواخت‌تری در سراسر این بخش ایجاد می‌کند.

اجرای قانون GENIUS وارد مرحله قانون‌گذاری می‌شود

آخرین پیشنهاد یک اطلاعیه قانون‌گذاری پیشنهادی است که مرحله دیگری در فرایند فدرال پیش از صدور قوانین نهایی را آغاز می‌کند. آژانس‌ها نظرات عمومی را تا ۶۰ روز پس از انتشار در دفتر ثبت فدرال می‌پذیرند.

وزارت خزانه‌داری پیش از این حدود ۴۵۰ نظر دریافت کرده بود، پس از اینکه نهادهای نظارتی در شهریور ماه سند مقدماتی‌ای برای دریافت بازخورد درباره اجرای قانون GENIUS منتشر کردند. پیشنهاد جدید گام رسمی بعدی را پیش از بررسی پاسخ‌ها و تصمیم‌گیری درباره زبان نهایی مقررات نشان می‌دهد.

FinCEN نیز قانون‌گذاری مرتبطی را برای اعمال مفاد ضد پولشویی قانون GENIUS بر ناشران استیبل کوین دنبال کرده است. این پیشنهادها با هم نشان می‌دهند چگونه آژانس‌های فدرال در حال قرار دادن فعالیت استیبل کوین در سیستم‌های انطباق موجود با جرایم مالی هستند.

این قانون در شرایطی ارائه می‌شود که استیبل کوین‌ها به استفاده در پرداخت‌ها، معاملات، حواله‌ها و تسویه دارایی‌های دیجیتال ادامه می‌دهند. ناشران بومی کریپتو مانند Tether و Circle در بازار استیبل کوین‌های پشتوانه دلار همچنان غالب هستند، در حالی که شرکت‌های مالی سنتی نیز وارد این بخش شده‌اند.

فرماندار فدرال رزرو نگرانی‌های بازار ثانویه را مطرح می‌کند

مایکل بار، فرماندار فدرال رزرو، اعلام کرد همچنان نگران این است که چارچوب قانون GENIUS ممکن است به طور کامل ریسک‌های مالی غیرقانونی مرتبط با فعالیت استیبل کوین در بازار ثانویه را پوشش ندهد. بیانیه وی بر تراکنش‌هایی که خارج از روابط مستقیم ناشر-حساب رخ می‌دهند، تمرکز داشت.

بار گفت برخی ارائه‌دهندگان خدمات دارایی دیجیتال در حوزه قضایی مبدأ خود مشمول قوانین ضد پولشویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم هستند، اما هشدار داد که بازیگران بد هنوز ممکن است هنگام انجام تراکنش در دارایی‌های دیجیتال از محدودیت‌ها فرار کنند.

پیشنهاد ۱۳۰ صفحه‌ای می‌پرسد آیا الزامات احراز هویت مشتری باید به فعالیت بازار ثانویه تسری یابد و در چه شرایطی. نهادهای نظارتی همچنین درباره مزایا و معایب بالقوه گسترش قانون فراتر از روابط افتتاح حساب با ناشران استیبل کوین بازخورد خواستند.

این سؤال مهم است زیرا استیبل کوین‌ها اغلب پس از انتشار به طور گسترده در گردش هستند. توکن‌ها می‌توانند از طریق صرافی‌ها، کیف پول‌ها، پلتفرم‌های غیرمتمرکز و برنامه‌های پرداختی جابه‌جا شوند که ممکن است چالش‌های انطباقی ایجاد کند، چنانچه قوانین احراز هویت در سطح ناشر به انتقال‌های بعدی نرسد.

این پیشنهاد ممکن است هزینه‌های انطباق را برای ناشران استیبل کوین افزایش دهد، اما می‌تواند استانداردهای واضح‌تری برای شرکت‌هایی که به دنبال تأیید فدرال یا ایالتی تحت قانون GENIUS هستند فراهم کند. یک قانون یکنواخت احراز هویت مشتری ممکن است به ناشران تحت نظارت کمک کند تا برای مشارکت‌های نهادی که در آن‌ها کنترل‌های ضد پولشویی لازم است رقابت کنند.

The post U.S. Agencies Propose Stablecoin Customer ID Rules Under GENIUS Act appeared first on CoinCentral.