El año en dinero: cambios notables en finanzas personales para 2025

Ha habido mucho que seguir este año, por lo que es fácil haber pasado por alto nuevos desarrollos en el frente de las finanzas personales, incluso si podrían significar más dinero en tu bolsillo. Para ayudarte a mantenerte actualizado, aquí hay un vistazo a algunos cambios notables para 2025.

Tasas de interés e inflación

El crecimiento de los precios se estabilizó este año, permitiendo que el Banco de Canadá redujera su tasa de interés clave en un punto porcentual completo en 2025 al 2,25%. Pero con precios más altos ya establecidos, un número creciente de consumidores luchó con las deudas. La tasa anual de inflación se desaceleró al 2,2% en octubre, los datos más recientes disponibles, aunque la presión permaneció en áreas clave.

"Los costos esenciales siguen siendo elevados, ya que los precios de los alimentos aumentaron un 3,4% interanual, y los costos de alimentos continúan superando la tasa general de inflación", dijo Natasha Macmillan, directora senior de negocios de banca cotidiana en Ratehub.ca, por correo electrónico. "Sumado a aranceles más altos y costos de cadena de suministro, el gasto diario sigue siendo un desafío para muchos hogares".

Los costos más altos también han llevado a que más canadienses se retrasen en los pagos. Equifax Canadá dijo que la tasa de morosidad no hipotecaria alcanzó el 1,63% en el tercer trimestre, un 14% más que el año anterior, mientras que la deuda promedio no hipotecaria aumentó $511 respecto al año anterior, llegando a $22.321.

Impuestos en 2025

El gobierno federal entregó una reducción del 1% en el impuesto sobre la renta este año, reduciendo la tasa marginal más baja al 14%. Debido a que el recorte entró en vigor a mitad de año, la tasa efectiva será del 14,5% este año. El recorte completo entrará en vigor en 2026. Eso significa ahorros de aproximadamente $206 este año y un recorte de impuestos de $420 el próximo año, o un ahorro potencial de $840 para un hogar con dos ingresos. "Para muchos hogares en el rango de ingresos medios, este cambio puede proporcionar un alivio notable después de impuestos", dijo Macmillan.

El primer ministro Mark Carney también canceló el aumento de la tasa de inclusión de ganancias de capital que su predecesor había propuesto. El aumento habría hecho que dos tercios de las ganancias de capital estuvieran sujetas al impuesto sobre la renta, pero en su lugar permanece en la mitad. Los defensores habían señalado que la tasa de inclusión solo habría cambiado para aquellos con $250.000 o más en ganancias de capital y afectaría a un estimado del 0,13% de los canadienses, pero Carney dijo que detener el aumento debería catalizar la inversión e incentivar a los empresarios a tomar riesgos.

Para aquellos que buscan una primera vivienda, la elegibilidad para un reembolso del GST en viviendas nuevas de hasta $1 millón entró en vigor para compras realizadas el 27 de mayo o después. El gobierno aún tiene que aprobar la ley que permitirá los pagos, pero el reembolso ahorrará a los compradores primerizos hasta $50.000. Las viviendas vendidas entre $1 millón y $1,5 millones reciben un reembolso parcial.

Carney también eliminó el impuesto personal al carbono a partir del 1 de abril en su primera medida como primer ministro, diciendo que se había vuelto demasiado divisivo. La eliminación del impuesto al carbono y el reembolso relacionado, sin embargo, aún significó que muchos canadienses salieron adelante, especialmente aquellos que conducen menos. El gobierno había estimado que el beneficio neto para los hogares estaba entre $157 y $723 el año pasado, dependiendo de la provincia, con los canadienses de menores ingresos generalmente viendo mayores beneficios.

Banca

Un programa ampliado para ofrecer cuentas bancarias de bajo costo y sin costo entró en vigor a principios de diciembre. Los canadienses ahora pueden obtener una cuenta bancaria por no más de $4 al mes de 14 instituciones financieras con un 50% más de transacciones de débito incluidas como parte de la tarifa.

Las cuentas sin comisiones deben estar disponibles para estudiantes, canadienses de 18 años o menos, beneficiarios de planes de ahorro por discapacidad registrados y personas mayores que reciben el suplemento de ingresos garantizado, mientras que otros grupos también podrían ser elegibles. Los recién llegados pueden acceder a una cuenta gratuita en su primer año.

El gobierno también inició consultas sobre el aumento del seguro de depósito para cubrir $150.000, en lugar de $100.000, pero aún no ha realizado formalmente el cambio.

Inteligencia Artificial

La IA ha estado apareciendo en todas partes este año, para bien o para mal. A nivel de mercados, ha generado preocupaciones sobre una burbuja especulativa masiva que amenaza con golpear a los inversores minoristas si estalla, aunque hasta ahora la apuesta por el crecimiento continuo en IA los ha hecho en gran medida más ricos.

También ha significado que algunas personas reciban orientación financiera potencialmente poco confiable, mientras que también abre nuevas vías para aquellos que encuentran difícil hablar sobre sus problemas financieros con un humano.

Bruce Sellery, director ejecutivo de Credit Canada, dijo que si bien la IA ha creado preocupaciones sobre fraude y pérdida de empleos, la organización sin fines de lucro también ha visto beneficios al lanzar su propio Agente de IA llamado Mariposa. "Realmente puedes completar una cita completa de asesoramiento crediticio, incluida una evaluación de deuda, sin hablar con un humano si no quieres. Es genial", dijo por correo electrónico.

Mirando hacia 2026

El próximo año, algunos de los grandes cambios esperados incluyen el potencial para que finalmente se lance la banca abierta. El sistema dará a los canadienses más control sobre sus datos financieros, permitiéndoles controlar de manera segura múltiples cuentas en un solo lugar, entre otros beneficios.

Los problemas comerciales también seguirán presentes a medida que se acerca la revisión del Acuerdo Canadá-Estados Unidos-México. Cualquier interrupción adicional en el comercio podría amenazar los empleos en Canadá, al tiempo que ejerce más presión sobre la inflación para obligar al Banco de Canadá a aumentar las tasas.

Tal como está, los analistas esperan que el banco central comience a aumentar las tasas a finales del próximo año o a principios de 2027, pero como dijo el gobernador del Banco de Canadá, Tiff Macklem, el futuro es especialmente difícil de predecir en estos días. "La incertidumbre sigue siendo alta, y el rango de posibles resultados es más amplio de lo habitual", dijo Macklem en una conferencia de prensa el miércoles.

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