OCC confirma que los bancos pueden actuar como intermediarios en transacciones de cripto

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La OCC confirma que los bancos pueden actuar como intermediarios en transacciones de criptomonedas

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha aclarado que los bancos nacionales pueden participar en transacciones de "principal sin riesgo" que involucren criptoactivos.

En su nueva Carta Interpretativa 1188, la OCC explicó que tales transacciones permiten a un banco actuar como principal entre dos clientes, comprando criptomonedas de uno mientras simultáneamente las vende a otro. 

El banco no mantiene los activos en inventario, funcionando efectivamente como un broker que actúa en nombre de los clientes.

Esta guía sigue una tendencia regulatoria más amplia para aliviar las restricciones sobre actividades cripto dentro del sector bancario tradicional. En marzo, la OCC eliminó los requisitos previos para que los bancos buscaran aprobación anticipada antes de participar en ciertas operaciones cripto, señalando una creciente aceptación de los activos digitales en las finanzas principales.

En otras palabras, los bancos estadounidenses ahora pueden ofrecer servicios de criptomonedas de manera similar a las actividades tradicionales de corretaje. 

La semana pasada, Bank of America anunció que permitiría a los clientes de gestión patrimonial asignar entre 1% y 4% de sus carteras a activos digitales.

La guía se aplicó en Merrill, Bank of America Private Bank y Merrill Edge, permitiendo a más de 15.000 asesores —anteriormente restringidos— recomendar criptomonedas de manera proactiva. 

Además, hoy temprano, PNC Bank se convirtió en el primer banco importante de EE.UU. en ofrecer a clientes elegibles de Private Bank trading directo de bitcoin a través de su propia plataforma, impulsada por la infraestructura de Coinbase. El servicio permitió a clientes calificados comprar, mantener y vender bitcoin sin usar un exchange externo. 

El lanzamiento siguió a una asociación estratégica con Coinbase anunciada en julio.

Detalles completos de la carta de la OCC

En esencia, la carta básicamente confirmó que los bancos nacionales pueden participar en 'transacciones de principal sin riesgo' en criptoactivos. 

Según la carta, una transacción de principal sin riesgo ocurre cuando un banco compra un activo de una contraparte con el acuerdo simultáneo de venderlo inmediatamente a otra, sin mantener el activo en inventario excepto en casos raros como fallos de liquidación. 

En este rol, el banco funciona de manera similar a un broker, asumiendo riesgos limitados de liquidación, mercado y crédito.

La carta hizo una distinción entre criptoactivos que son valores y aquellos que no lo son. Las transacciones de principal sin riesgo en criptoactivos clasificados como valores ya son permisibles bajo la ley existente, ya que el banco actúa sin recurso, lo que significa que no asume el riesgo del cliente.

La OCC extiende este razonamiento a criptoactivos que no son valores, enmarcando la actividad como parte del "negocio bancario" más amplio. 

Bajo la ley estadounidense, el negocio bancario no está estrechamente definido, permitiendo a los bancos participar en nuevas actividades que lógicamente extienden sus funciones tradicionales.

La OCC analizó la actividad utilizando cuatro factores: su similitud con actividades bancarias reconocidas, su beneficio para bancos y clientes, la naturaleza de los riesgos involucrados, y si los bancos con carta estatal están autorizados para realizarla. 

Las transacciones de principal sin riesgo de criptoactivos se alinean con los servicios tradicionales de corretaje y custodia, benefician a los clientes al proporcionar acceso regulado a criptoactivos, y conllevan riesgos familiares para los bancos, como el riesgo de liquidación. 

Los marcos regulatorios estatales no prohíben actividades similares, respaldando la permisibilidad federal.

Esta publicación La OCC confirma que los bancos pueden actuar como intermediarios en transacciones de criptomonedas apareció primero en Bitcoin Magazine y está escrita por Micah Zimmerman.