¿Qué bancos utilizan XRP? Lista completa de instituciones financieras que usan Ripple

En la mayoría de los bancos, enviar dinero al extranjero todavía implica esperar varios días y pagar comisiones elevadas.

XRP se creó para resolver ese problema, y desde 2019 se afirma que más de 300 instituciones están conectadas a la red de Ripple.

La pregunta más difícil es cuántas de ellas utilizan realmente el token.

La respuesta sincera es que son menos de las que reconoce la mayoría de las listas, aunque la situación es más interesante.

Esta guía separa los casos confirmados de los rumores, explica qué sucede realmente cuando un banco envía dinero mediante XRP y analiza qué cambió en 2026, cuando Ripple comenzó a convertirse en un banco.

• En primer lugar, comprenda qué es XRP y cómo funciona.

Conclusiones principales

• Solo dos instituciones de las listas habituales han confirmado con sus propias palabras que sus corredores de remesas con XRP están operativos: SBI Remit en Japón y Travelex Bank en Brasil.
• La cifra de «más de 300 instituciones financieras» de Ripple contabiliza conexiones a la red, no usuarios de XRP, y se remonta a finales de 2019.
• Santander utiliza el software de Ripple, pero rechazó públicamente XRP porque el token no se negociaba en suficientes mercados.
• Los bancos no mantienen XRP directamente, ya que los exchanges autorizados lo compran y venden en su nombre. Por ello, la profundidad del mercado es el verdadero límite para su adopción.
• XRP liquida las operaciones en 3-5 segundos, con una comisión media de 0,0002 dólares por transacción.
• El litigio de Ripple con la SEC concluyó en 2025, y la OCC aprobó condicionalmente Ripple National Trust Bank en diciembre de 2025.

¿Qué bancos utilizan XRP? Lista completa ordenada por la solidez de las pruebas

La mayoría de las listas de este tipo, incluidas las versiones anteriores de esta guía, clasifican las instituciones por región.

La geografía solo le indica dónde se encuentra un banco.

No le indica si la afirmación asociada a su nombre es cierta.

Por eso, esta lista se ordena según la solidez de las pruebas, y su propia estructura cuenta la historia.

Confirmado: instituciones que afirman utilizar XRP

Dos instituciones cumplen el criterio más exigente: ellas mismas han afirmado que utilizan XRP.

• SBI Remit, Japón — primer corredor de remesas japonés impulsado por XRP, operativo desde 2021 y ampliado a Vietnam e Indonesia en 2023.
• Travelex Bank, Brasil — primera institución de Latinoamérica, operativa desde agosto de 2022.

SBI Holdings es el socio más grande y antiguo de Ripple, y su división de remesas, SBI Remit, se convirtió en 2021 en el primer proveedor japonés de remesas que utilizó el servicio de liquidez XRP de Ripple, empezando con el corredor entre Japón y Filipinas.

Ambas empresas lo anunciaron con sus propias palabras en sus respectivos sitios web.

Travelex Bank hizo lo mismo en Brasil en agosto de 2022, convirtiéndose en la primera institución latinoamericana que movió dinero de esta forma.

Como banco totalmente digital creado en torno al mercado de divisas, Travelex tenía menos actividad establecida que perder que un banco universal.

Esa es toda la lista confirmada.

Dos nombres en una lista tan extensa.

Conectados a Ripple, pero sin utilizar XRP

La mayor parte de la lista pertenece realmente a esta categoría, y no se trata de un escándalo.

Ripple vende dos soluciones: una red de pagos que mueve moneda fiduciaria con mejores funciones de mensajería y seguimiento, y un servicio de liquidez que utiliza XRP como activo puente.

Un banco puede adquirir la primera sin tocar nunca la segunda, y la mayoría lo ha hecho.

Conviene detallar cuatro casos porque existe una fuente primaria para cada uno y, en todos ellos, la fuente afirma menos de lo que sostienen las listas.

• PNC Financial Services, Estados Unidos — el anuncio de la asociación publicado por Ripple no contiene la palabra XRP. Está operativo desde agosto de 2019 y apenas ha habido novedades desde entonces.
• Standard Chartered, Reino Unido — el comunicado de prensa del banco de 2016 anuncia una inversión estratégica en la empresa Ripple. Poseer una parte de una empresa no equivale a utilizar su token.
• National Bank of Fujairah, EAU — el CEO del banco describió pagos en tiempo real con seguimiento de extremo a extremo, es decir, el producto de mensajería. El corredor conecta EAU con India.
• Al Ansari Exchange, EAU — el anuncio de Ripple indica que la empresa se incorporó mediante RippleNet Cloud.

Las demás instituciones fueron mencionadas en algún momento por Ripple o por la prensa, pero no han comunicado nada desde entonces.

• Asia-Pacífico — MUFG Bank, Japón; Axis Bank, India, 2017; Kotak Mahindra Bank, India, 2018, solo mensajería; UnionBank, Filipinas; ChinaBank, Filipinas; Siam Commercial Bank, Tailandia; Woori Bank y Shinhan Bank, Corea del Sur
• Norteamérica — CIBC, Canadá, 2022; American Express, Estados Unidos, prueba piloto con Santander en 2017; Cross River Bank, Estados Unidos
• Oriente Medio — RAKBANK, EAU; Qatar National Bank, Catar; Riyadh Bank, Arabia Saudí
• Latinoamérica y África — Banco Rendimento, Brasil; Interbank, Perú; Standard Bank, Sudáfrica
• Proveedores de pagos — BeeTech, Brasil; Nium, Singapur, antes InstaReM; SendFriend, Estados Unidos; Remitr, global

Dos entradas de este grupo requieren una aclaración.

Woori Bank y Shinhan Bank participaron en una prueba de 2017 organizada por un consorcio de 61 bancos japoneses, y esa prueba utilizó expresamente xCurrent, el producto de mensajería de Ripple.

El mismo anuncio mencionaba un grupo de trabajo creado para explorar si XRP podría resultar útil más adelante, lo que indica exactamente en qué punto se encontraba el proyecto.

Ninguno de los bancos ha comunicado nada al respecto desde 2019.

Dijeron que no, abandonaron o nunca comenzaron

Santander dijo que no y explicó el motivo.

El gigante bancario europeo utiliza el software de Ripple para One Pay FX, y la aplicación ha procesado más de 5.000 millones de dólares en transferencias.

Nunca ha utilizado XRP.

En 2018, el responsable de One Pay FX declaró al Financial Times que el token no se negociaba activamente en suficientes mercados para cubrir los corredores que necesitaba el banco.

Eso ocurrió hace ocho años, y Santander no ha revisado públicamente la decisión desde entonces.

Lo cual constituye una respuesta por sí mismo.

No era la regulación. No era la tecnología. Era la profundidad del mercado.

Tenga presente este motivo, porque volverá a aparecer.

MoneyGram abandonó la asociación en marzo de 2021.

Lo que rara vez se repite es que Ripple pagaba a MoneyGram para utilizar XRP, aproximadamente 61,5 millones de dólares en conceptos que los documentos denominaban comisiones de desarrollo de mercado.

Cuando dejaron de llegar los pagos, también terminó la asociación.

MoneyGram lanzó posteriormente una stablecoin en una blockchain competidora, pero sigue apareciendo en listas de «bancos que utilizan XRP» en 2026.

Western Union lo probó y no observó resultados.

La empresa probó la tecnología de Ripple en 2018 y realizó diez transacciones entre dólares y pesos mexicanos.

Diez.

La cifra no procedía de un crítico. La facilitó el vicepresidente sénior de producto de Ripple, que declaró a Fortune que la muestra era demasiado pequeña para demostrar un ahorro.

El CEO de Western Union fue menos diplomático: en la práctica, seguía siendo demasiado caro.

Ocho años después, Western Union sigue sin utilizar XRP.

En XRP Ledger, pero sin utilizar XRP

Existe una tercera categoría que casi todas las listas clasifican incorrectamente y que está creciendo rápidamente.

En febrero de 2026, SG-FORGE, la división digital de Société Générale, lanzó su stablecoin en euros EUR CoinVertible en XRP Ledger, con el servicio de custodia de Ripple encargado de las reservas.

Que un gran banco europeo emita un token en euros regulado en la blockchain de Ripple es una noticia relevante.

Pero no es adopción de XRP.

XRP Ledger se convirtió en la tercera blockchain de la stablecoin, después de Ethereum y Solana, y el banco la utiliza del mismo modo que una empresa utiliza una base de datos.

El token no desempeña ninguna función aparte de pagar una comisión de red valorada en una fracción de céntimo.

La integración de la tecnología de Ripple por parte de Deutsche Bank en 2026 funciona de la misma forma, y Aviva Investors ha anunciado que pretende tokenizar fondos en el registro sin utilizar el token.

Instituciones reales, infraestructura real, pero sin XRP.

Afirmado, pero no confirmado

• Bank of America — la afirmación de que ejecuta todas sus transacciones internas mediante XRP circula desde hace años, pero el banco nunca la ha confirmado. Analizamos las pruebas en nuestro desglose de la relación entre Bank of America y Ripple.
• Commonwealth Bank of Australia y Vietcombank — se ha indicado que exploran la tecnología de Ripple, lo que no equivale a utilizarla.
• Frankenmuth Credit Union — pertenece a una categoría completamente distinta. Permite que sus socios compren y vendan XRP. Vender una moneda a los clientes no equivale a utilizarla para mover dinero, pero ambas cosas se confunden constantemente.

Cómo comprobar estas afirmaciones por su cuenta

No debería aceptar esta lista sin comprobarla, ni tampoco ninguna otra.

Los analistas que siguen el tema de cerca se fijan especialmente en una señal: ¿la institución opera su propio nodo validador en XRP Ledger?

Operar un validador requiere dinero y horas de ingeniería.

Firmar una asociación solo requiere un comunicado de prensa.

SBI Holdings opera uno. Bitso opera uno. Alloy Networks también opera uno.

Las instituciones que se quedaron en el anuncio, es decir, casi todas las demás, no lo hacen.

Cuatro preguntas permiten evaluar casi cualquier afirmación en menos de un minuto:

• ¿Lo dijo la institución o alguien lo dijo sobre ella? Un comunicado del propio banco siempre es más fiable que una lista de un sitio de criptoactivos.
• ¿La fuente dice XRP o dice Ripple? Son dos productos distintos, y esa diferencia es toda la historia.
• ¿De qué año es la fuente? Una proporción sorprendente de las afirmaciones que siguen circulando procede de pruebas piloto de 2017 y 2018 que nadie ha mencionado desde entonces.
• ¿Alguien ha comprobado si dijeron que no? Casi nadie lo hace.

Consulte todas las aplicaciones y casos de uso de XRP.

¿Cómo utilizan realmente los bancos XRP para los pagos transfronterizos?

El problema de la banca tradicional que resuelve XRP

Los pagos transfronterizos tradicionales se realizan mediante SWIFT y tardan entre dos y cinco días laborables en llegar.

Los bancos deben mantener cuentas prefinanciadas en divisas extranjeras, denominadas cuentas nostro y vostro, lo que inmoviliza enormes cantidades de capital.

Cada banco adicional en la cadena añade una comisión y una demora.

Una transferencia SWIFT habitual cuesta entre 25 y 50 dólares, sin incluir el tipo de cambio.

Cómo actúa XRP como moneda puente

XRP se sitúa temporalmente entre dos monedas, eliminando la necesidad de cuentas prefinanciadas.

Cuando SBI Remit envía dinero de Japón a Filipinas, los yenes se convierten en XRP, XRP atraviesa el registro y, en el otro extremo, se convierte en pesos.

• ¿Sustituirá XRP por completo a SWIFT? Consulte la comparación completa.

Todo el proceso se liquida en 3-5 segundos, y la comisión media del registro es de 0,0002 dólares.

XRP Ledger procesa hasta 1.500 transacciones por segundo.

Ripple Payments y XRP: comprender la diferencia

Este es el aspecto que más se malinterpreta y explica la mayor parte de la confusión de todas las listas.

Ripple Payments es la red.

XRP es el token.

No son el mismo producto, y utilizar uno no implica utilizar el otro.

Ripple cambió el nombre de RippleNet a Ripple Payments en diciembre de 2023 e integró bajo el mismo nombre su servicio de liquidez XRP, anteriormente denominado On-Demand Liquidity o liquidez bajo demanda.

La mayoría de las personas sigue buscando los nombres antiguos, por lo que verá los tres términos utilizados indistintamente.

Un banco puede unirse a la red únicamente para utilizar la mensajería y el seguimiento, no tocar nunca XRP y aun así aparecer en todas las listas de «bancos que utilizan XRP».

Faysal Bank en Pakistán es el ejemplo más claro: utiliza la mensajería de Ripple como alternativa más rápida a SWIFT, pero no utiliza XRP para la liquidez.

Travelex Bank en Brasil es el caso opuesto, ya que XRP realiza la conversión de divisas.

¿Quién compra realmente XRP? El papel de los exchanges

Esta es la parte que casi todas las listas omiten.

Cuando un banco envía dinero mediante el servicio XRP de Ripple, el banco nunca toca directamente el token.

Los exchanges autorizados realizan la compra y la venta en su nombre.

Los yenes entran en un exchange y se convierten en XRP.

El token atraviesa el registro en segundos y un segundo exchange, en el extremo receptor, lo convierte en pesos.

El banco ve un pago.

Los exchanges ven dos operaciones.

Este detalle establece un límite estricto sobre dónde puede utilizarse XRP, porque un corredor solo funciona si ambos extremos disponen de un mercado con suficiente profundidad para absorber la operación.

¿Yenes japoneses a XRP? Profundidad suficiente.

¿Pesos filipinos a XRP? Suficiente.

¿Nairas nigerianas a XRP a las nueve de la mañana de un martes para una transferencia corporativa de seis cifras? Es una pregunta distinta y la respuesta suele ser negativa.

Esto nos devuelve al motivo por el que Santander se retiró, y merece atención porque un banco europeo de primer nivel expresó claramente lo que la estructura del mercado ya indicaba.

El token no se negociaba en suficientes mercados.

Este es el nivel en el que opera MEXC, y explica por qué la versión sincera de este tema no consiste en elaborar una lista de bancos aún más larga.

Cada libro de órdenes de XRP en cada exchange autorizado forma parte de la infraestructura que determina si un corredor concreto es viable.

Añadir un banco a la red no hace que el dinero se mueva.

Añadir liquidez a un par de divisas convierte un corredor en una realidad.

¿Qué se necesita realmente?

Un corredor necesita una plataforma autorizada en ambos extremos y un libro de órdenes en el par local con suficiente profundidad en el momento exacto del pago, lo que no equivale a tener profundidad suficiente como promedio.

Los flujos de remesas son irregulares. Aumentan en los días de pago y durante los festivos, precisamente cuando un libro poco profundo causa más problemas.

Hay un aspecto que casi nunca se comenta: alguien asume el riesgo de precio durante esos 3-5 segundos.

El banco no lo asume, porque recibe una cotización y un pago liquidado. El creador de mercado del exchange asume el riesgo, que se incorpora a la horquilla.

Esto significa que la profundidad no determina realmente si la orden se ejecuta. Determina si la horquilla se mantiene lo bastante estrecha como para que el corredor siga siendo más barato que una transferencia bancaria.

Esa prueba se decide todos los días en los exchanges, en pares de divisas que la mayoría de las personas nunca consulta. No se decide en comunicados de prensa. Confirmado.

¿Cuántos bancos utilizan realmente XRP?

Nadie lo sabe, y esa es la respuesta sincera.

La cifra que aparece en todas partes es «más de 300», por lo que conviene saber de dónde procede.

Ripple superó los 300 clientes a finales de 2019, y la cifra ya aparecía en su artículo de 2019 sobre TPBank en Vietnam y en su comunicado de prensa de 2020 sobre DeeMoney.

Seis años y medio después, la cifra no ha cambiado.

Ripple retiró el nombre RippleNet en diciembre de 2023, integró el producto en Ripple Payments y no ha publicado un recuento actualizado desde entonces.

El problema principal es que «más de 300» nunca fue un recuento de usuarios de XRP.

Ripple solo ha proporcionado una cifra de uso de XRP una vez.

En noviembre de 2019, la empresa afirmó que 24 instituciones utilizaban su servicio de liquidez XRP dentro de una red de más de 300.

Eso representa un 8 %, y Ripple nunca publicó la lista completa.

Los periodistas de la época identificaron 19 de las 24 instituciones, y su composición resulta reveladora: Bitstamp, Bitso, Bittrex, Bitrue y la división de negociación de SBI figuraban en ella.

Son exchanges de criptoactivos, no bancos.

Es exactamente lo que cabría esperar una vez que se comprende quién compra realmente el token.

Por qué los bancos quieren XRP y por qué la mayoría sigue sin utilizarlo

Tres factores atraen a las instituciones hacia XRP: velocidad, coste y eficiencia del capital.

La liquidación en tiempo real es una ventaja competitiva en las remesas, donde los clientes esperan cada vez más recibir el dinero ahora, no el jueves.

Cuando SBI Remit procesa una transferencia mediante XRP, la familia de un trabajador en el extranjero recibe el dinero inmediatamente, en lugar de esperar entre tres y cinco días laborables.

El coste es el principal impulsor en Latinoamérica y Asia, donde las comisiones de remesas absorben una parte considerable de cada transferencia.

Eliminar los bancos intermediarios y las cuentas prefinanciadas permite a una institución ofrecer un mejor tipo de cambio.

La claridad regulatoria mejoró considerablemente después de que el litigio de Ripple con la SEC concluyera en 2025, eliminando el principal motivo por el que los equipos de cumplimiento rechazaban la solución.

El atractivo es real.

También lo es la diferencia de nueve años entre el atractivo y la adopción.

¿Se está convirtiendo Ripple en un banco? Explicación de la autorización de la OCC

Esta pregunta aparece constantemente y es la inversa de la que abrió la guía.

No es «qué bancos utilizan XRP», sino «si Ripple se está convirtiendo en un banco».

En parte sí, pero la verdadera historia está en los detalles.

En diciembre de 2025, la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos aprobó condicionalmente Ripple National Trust Bank, una de las cinco empresas de activos digitales autorizadas ese día, y Ripple confirmó la aprobación en su propio anuncio.

Un banco fiduciario nacional no es un banco convencional.

No puede aceptar depósitos del público ni conceder hipotecas.

El banco de Ripple mantendrá las reservas que respaldan RLUSD, su stablecoin en dólares, y ofrecerá custodia de activos digitales a clientes institucionales bajo supervisión federal y del estado de Nueva York.

La autorización permaneció prácticamente inactiva durante cuatro meses.

El 1 de abril de 2026, una norma definitiva de la OCC amplió las actividades permitidas a los bancos fiduciarios nacionales e incorporó formalmente la custodia y la salvaguarda de activos. Esto hizo que la aprobación de diciembre resultara útil desde el punto de vista operativo.

Todavía falta un elemento.

Ripple ha solicitado una cuenta maestra de la Reserva Federal, que la conectaría directamente con los sistemas de pago de la Fed, pero la decisión sigue pendiente.

Esto es lo que omiten los titulares: nada de ello cambia la situación regulatoria de XRP ni crea demanda para el token.

Lo que cambia es la evaluación de riesgos del responsable de cumplimiento que decide si trabaja con Ripple.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos bancos utilizan realmente XRP?

Ripple publicó la cifra una sola vez, afirmando que 24 instituciones utilizaban su servicio de liquidez XRP en noviembre de 2019. La cifra ampliamente citada de «más de 300» contabiliza conexiones a la red, no usuarios de XRP.

¿Todos los bancos de Ripple Payments utilizan XRP directamente?

No. La mayoría utiliza la capa de mensajería sin tocar el token, mientras que un grupo mucho menor emplea XRP como moneda puente.

¿Qué grandes bancos estadounidenses utilizan XRP actualmente?

Ninguno lo ha confirmado. El caso más cercano es PNC, cuya asociación fue anunciada por Ripple en 2019 sin mencionar nunca el token.

¿Santander utiliza XRP?

No. Santander utiliza el software de Ripple para One Pay FX, pero rechazó públicamente XRP porque el token no se negociaba en suficientes mercados para atender sus corredores.

¿MoneyGram sigue utilizando XRP?

No. Ripple y MoneyGram terminaron su asociación en marzo de 2021, y MoneyGram lanzó posteriormente una stablecoin en una blockchain competidora.

¿Los bancos centrales utilizan XRP?

Ningún banco central utiliza XRP para liquidaciones. Las afirmaciones sobre su adopción por instituciones como el Banco de Japón son falsas, aunque circulan ampliamente.

¿Se está convirtiendo Ripple en un banco?

En parte. La OCC aprobó condicionalmente Ripple National Trust Bank en diciembre de 2025, pero un banco fiduciario no puede aceptar depósitos ni conceder préstamos, y la solicitud de Ripple para una cuenta maestra de la Reserva Federal sigue pendiente.

¿Qué es On-Demand Liquidity?

Era el nombre del servicio XRP de Ripple, en el que XRP conecta dos monedas de forma instantánea para que los bancos puedan prescindir de cuentas prefinanciadas. Ahora forma parte de Ripple Payments.

¿Ha sustituido XRP a SWIFT en las transferencias internacionales?

No. XRP funciona junto a SWIFT como una vía rápida, no como un sustituto, y la mayoría de los bancos mantiene ambos sistemas para distintos tipos de transacción.

Conclusión

La lista de instituciones conectadas a Ripple es larga, pero la lista de instituciones que han confirmado el uso de XRP contiene dos nombres.

Ambas afirmaciones son ciertas, aunque la mayoría de la cobertura sobre el tema solo cuenta la primera.

SBI Remit y Travelex Bank lo afirmaron directamente.

Santander afirmó lo contrario y dio un motivo más valioso que cualquier comunicado de prensa.

MoneyGram se retiró hace cinco años. Western Union realizó diez transacciones y se detuvo.

Todas las demás instituciones se encuentran en algún punto intermedio. Conviene recordarlo la próxima vez que vea 30 logotipos bancarios bajo un titular que diga «confirmado».

La tecnología nunca fue el cuello de botella y, después de la resolución del caso de la SEC en 2025 y la autorización del banco fiduciario en 2026, la regulación tampoco lo es.

El verdadero límite es si se negocia suficiente XRP en los pares de divisas adecuados, en el momento adecuado, para mover dinero real.

• Obtenga más información sobre la tecnología XRP en nuestra guía completa.