Los mexicanos que siguen fuera del ‘radar financiero’

Cancún, Quintana Roo.– Como cada año, entre hoy y el viernes próximo se reúne el sector bancario mexicano en torno a lo que esta vez será la 89 Convención Bancaria.

El sector, conformado por más de 50 instituciones bancarias en operación y otras más en proceso de incorporación, está solvente y suficientemente capitalizado, donde muestra más fortaleza, pero sigue altamente concentrado entre los principales participantes.

En materia crediticia, en enero de este año se registró una tasa de crecimiento de sólo 1.9 por ciento a tasa anual y en términos reales –descontada la inflación– en la cartera vigente al sector privado, según datos del Banco de México.

Esto quiere decir que si el PIB nacional registró un crecimiento anual de 0.8 por ciento en todo 2025, el crédito bancario aumenta por encima de la economía, pero con clara tendencia de moderación.

De acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México, el crédito de la banca en términos de su proporción sobre el PIB es del orden de 38 por ciento.

Este nivel deja ver la poca profundidad del sistema bancario mexicano comparada con la de otras economías emergentes de desarrollo similar, como Chile, donde alcanza el 100 por ciento.

El crédito mantiene un desempeño dispar entre sus principales componentes, pues el canalizado al consumo registró un incremento de 7.6 por ciento anual en enero, siendo el menor dinamismo desde septiembre de 2022 y el primer avance de un dígito después de dos años.

El destinado a la vivienda reportó un alza de 1.2 por ciento respecto a enero de 2025 y el otorgado a empresas y personas físicas con actividad empresarial, que es el más grande por su monto, se contrajo 0.6 por ciento, siendo su primera cifra negativa desde abril de 2022.

La agencia calificadora Fitch Ratings señaló que su perspectiva para la banca mexicana en 2026 refleja la expectativa de que los indicadores del sector y el desempeño empresarial seguirán bajo presión, especialmente ante la continua incertidumbre sobre la renegociación del T-MEC.

En un comentario, prevé que los indicadores de calidad de los activos se deterioren ligeramente durante el año debido a la desaceleración del crecimiento del crédito y al aumento sostenido de la morosidad, principalmente en los préstamos al consumo, que, no obstante, deberían mantenerse bajo control.

Las instituciones bancarias en México registran niveles de capitalización muy superiores a los mínimos requeridos por la regulación, así como índices de morosidad bajos y estables.

La banca en su conjunto también mantiene posiciones holgadas de liquidez que casi duplican los mínimos regulatorios. Todos los bancos satisfacen el requerimiento en materia de liquidez.

Estos indicadores, entre otros, contribuyeron a absorber los episodios de volatilidad en el sistema financiero registrados en 2025, tras las acusaciones del gobierno de Estados Unidos contra los desaparecidos CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa por presunto lavado de dinero.

A pesar de que en México hay más de 50 bancos en operación, los reguladores analizan las solicitudes de licencias bancarias de nuevos jugadores, sobre todo digitales, que en su momento vendrán a complementar la oferta existente y fomentar la inclusión financiera.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, levantada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el porcentaje de personas con al menos un producto financiero, como cuenta de ahorro, crédito, seguro o afore, es de 76.5 por ciento.

De manera que 23.5 por ciento de la población adulta en México aún no tiene un solo producto financiero.

Prácticamente uno de cada cuatro adultos está fuera del ‘radar financiero’.

Millones de personas aún utilizan mecanismos de ahorro y crédito informales.

Los medios digitales están siendo adoptados por gran parte de la población, principalmente la más joven.

Los nuevos jugadores en la banca están implementando medios digitales para atender mejor a esa población e incrementando su oferta de servicios financieros a las personas con poca o nula bancarización.

El uso de medios digitales puede ser un catalizador para la inclusión financiera y la mayor competencia entre participantes.

Por los hábitos de los mexicanos, la inclusión financiera tiene que ser digital, pero también de atención en punto físico.

En cualquier plano, la inclusión financiera es un factor para mejorar la movilidad y justicia sociales.