Είδοποίησαν μια 72χρονη χήρα ότι η Κοινωνική της Ασφάλιση κινδύνευε. Ο Ομοσπονδιακός Νόμος έλεγε το αντίθετο.

Η ανάρτηση Εισπράκτορες χρεών προειδοποίησαν μια 72χρονη χήρα ότι η Κοινωνική της Ασφάλιση κινδυνεύει. Ο Ομοσπονδιακός Νόμος είπε το αντίθετο. εμφανίστηκε πρώτα στο 24/7 Wall St..

Μια 72χρονη χήρα ανοίγει την αλληλογραφία της και βρίσκει άλλη μια επιστολή από εταιρεία είσπραξης χρεών. Το τηλέφωνο χτυπά ώρα δείπνου. Η φωνή στη γραμμή προειδοποιεί ότι η επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισής της θα μπορούσε να είναι η επόμενη εάν δεν πληρώσει το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας, δικό της ή αυτό που άφησε πίσω ο αποθανών σύζυγός της. Έχει ήδη ζήσει τη χειρότερη χρονιά της ζωής της. Τώρα κάποιος απειλεί την μοναδική κατάθεση που φτάνει κάθε μήνα αδιάλειπτα.

Αυτός ο φόβος είναι διαδεδομένος αυτή τη στιγμή. Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών νοικοκυριών βρίσκονται σε επίπεδα ρεκόρ, το μέσο ετήσιο επιτόκιο καρτών ανέρχεται στο 21%, και το ποσοστό ληξιπρόθεσμων οφειλών στις κάρτες αυτές είναι 2,92%, αρκετή πίεση στο σύστημα για να κρατά τους εισπράκτορες να δουλεύουν εντατικά στα τηλέφωνα. Τα διαδικτυακά φόρουμ είναι γεμάτα από ηλικιωμένες χήρες που περιγράφουν την ίδια σκηνή: έναν εισπράκτορα που υπονοεί ότι μπορεί να αδειάσει έναν τρεχούμενο λογαριασμό που δεν περιέχει τίποτα άλλο εκτός από ομοσπονδιακά επιδόματα.

Η ανακούφιση, και είναι πραγματική, προέρχεται από έναν ομοσπονδιακό νόμο που γράφτηκε δεκαετίες πριν.

Τι Λέει Πραγματικά το Άρθρο 207

Βάσει του Άρθρου 207 του Νόμου Κοινωνικής Ασφάλισης, οι συντάξεις και τα επιδόματα επιζώντων δεν μπορούν να κατασχεθούν από συνήθεις πιστωτές. Μια εταιρεία πιστωτικών καρτών, ένας αγοραστής ιατρικών χρεών, ένας εισπράκτορας προσωπικού δανείου, μια ιδιωτική εταιρεία είσπραξης: κανένας από αυτούς δεν μπορεί να κατάσχει πληρωμή Κοινωνικής Ασφάλισης. Ούτε την επιταγή, ούτε την άμεση κατάθεση, ούτε μέρος της.

Ένα παράδειγμα από την πραγματική ζωή βοηθά. Ας πούμε ότι η μηνιαία παροχή της είναι 1.800 $ μετά την προσαρμογή κόστους ζωής (COLA) του 2026 στο 2,8%. Ένας εισπράκτορας με δικαστική απόφαση για χρέος πιστωτικής κάρτας 9.000 $ δεν έχει καμία νομική εξουσία να πάρει οτιδήποτε από αυτά τα 1.800 $. Ακόμα και αν μηνύσουν και κερδίσουν, το τμήμα Κοινωνικής Ασφάλισης είναι απαλλαγμένο.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δημιούργησε ένα δεύτερο επίπεδο προστασίας στην ίδια την τράπεζα. Όταν τα επιδόματα φτάνουν με άμεση κατάθεση, η τράπεζα υποχρεούται να προστατεύει αυτόματα έως και δύο μήνες πληρωμών επιδομάτων από εντολή κατάσχεσης. Έτσι εάν κατατίθενται 1.800 $ κάθε μήνα, περίπου δύο μήνες καταθέσεων στον λογαριασμό προστατεύονται πριν οποιαδήποτε δέσμευση μπορεί να τις αγγίξει, χωρίς έγγραφα για κατάθεση και χωρίς να απαιτείται παρουσία σε δικαστήριο.

Το βασικό πρακτικό βήμα: διατηρήστε αυτές τις καταθέσεις επιδομάτων αναγνωρίσιμες. Εάν μετακινεί χρήματα μεταξύ λογαριασμών ή αναμιγνύει επιδόματα με άλλες καταθέσεις με τρόπο που αποκρύπτει την πηγή, η αυτόματη προστασία γίνεται δυσκολότερη να εφαρμοστεί. Ένας ξεχωριστός λογαριασμός, ή τουλάχιστον ένα σαφές ίχνος κατάθεσης, διευκολύνει την τράπεζα να αναγνωρίσει την προστασία.

Σχετικά με το Χρέος του Αποθανόντος Συζύγου

Το δυσκολότερο ερώτημα είναι εάν οφείλει οτιδήποτε. Κατά γενικό κανόνα, ο επιζών σύζυγος δεν είναι προσωπικά υπεύθυνος για χρέη που ήταν μόνο στο όνομα του συζύγου της. Αυτά τα χρέη πληρώνονται από την κληρονομιά του, και εάν η κληρονομιά δεν μπορεί να τα καλύψει, ο πιστωτής συνήθως πρέπει να απορροφήσει τη ζημία.

Δύο εξαιρέσεις έχουν σημασία. Σε πολιτείες με κοινοτικό καθεστώς περιουσίας, ο επιζών σύζυγος μπορεί να μοιράζεται ευθύνη για χρέη που συνήφθησαν κατά τη διάρκεια του γάμου. Και σε κοινούς λογαριασμούς, όπου και τα δύο ονόματα εμφανίζονταν στην κάρτα, παραμένει υπεύθυνη για το υπόλοιπο. Οι εισπράκτορες μερικές φορές θολώνουν αυτή τη διάκριση και μιλούν σαν να μεταφέρεται αυτόματα κάθε χρέος. Δεν συμβαίνει αυτό.

Τα ομοσπονδιακά χρέη συμπεριφέρονται διαφορετικά. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μπορεί ακόμα να απευθυνθεί στην Κοινωνική Ασφάλιση για ληξιπρόθεσμους ομοσπονδιακούς φόρους, αθετημένα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και δικαστικά διατεταγμένη διατροφή τέκνων ή συζύγου. Ένας εισπράκτορας πιστωτικών καρτών δεν ανήκει σε αυτή τη λίστα.

Πώς να Σταματήσετε την Πίεση

Δύο δυναμικές κάνουν τη μεγαλύτερη διαφορά.

1. Ενημερώστε τον εισπράκτορα, γραπτώς, ότι τα κεφάλαια είναι απαλλαγμένα ομοσπονδιακά επιδόματα. Βάσει του Νόμου Δίκαιων Πρακτικών Είσπραξης Χρεών, μπορεί επίσης να απαιτήσει να σταματήσουν να την επικοινωνούν τηλεφωνικά, και πρέπει να συμμορφωθούν. Μια σύντομη συστημένη επιστολή κάνει περισσότερα από ώρες αντιπαράθεσης στο τηλέφωνο.
2. Προφυλάξτε το ίχνος κατάθεσης. Διατηρήστε την Κοινωνική Ασφάλιση να ρέει σε λογαριασμό όπου οι καταθέσεις είναι σαφώς επισημειωμένες ως ομοσπονδιακά επιδόματα. Αποφύγετε να αναμιγνύετε δώρα σε μετρητά, μερική αμοιβή ή μεταφορές που θολώνουν το αρχείο. Εάν συμβεί ποτέ δέσμευση, η αυτόματη προστασία δύο μηνών της τράπεζας ενεργοποιείται.

Εάν ένας εισπράκτορας συνεχίζει να τηλεφωνεί μετά από γραπτό αίτημα παύσης, ή καταθέσει αγωγή, μια δωρεάν κλινική νομικής βοήθειας ή ένας δικηγόρος δικαίου ηλικιωμένων μπορεί συνήθως να το επιλύσει γρήγορα. Πολλές πολιτείες λειτουργούν επίσης γραμμή νομικής βοήθειας για ηλικιωμένους χωρίς καμία χρέωση.

Το σημαντικότερο: η επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισης είναι δική της. Η θλίψη και ένας σωρός απλήρωτων λογαριασμών μπορούν να κάνουν οποιονδήποτε να νιώθει παγιδευμένος, αλλά η μηνιαία κατάθεση που πληρώνει το ενοίκιο και τον λογαριασμό ρεύματος προστατεύεται από τον ομοσπονδιακό νόμο από αυτούς που τηλεφωνούν. Το να το γνωρίζει αυτό πριν από το επόμενο τηλεφώνημα αλλάζει ολόκληρη τη συνομιλία.

Η ανάρτηση Εισπράκτορες χρεών προειδοποίησαν μια 72χρονη χήρα ότι η Κοινωνική της Ασφάλιση κινδυνεύει. Ο Ομοσπονδιακός Νόμος είπε το αντίθετο. εμφανίστηκε πρώτα στο 24/7 Wall St..