Γιατί όλο και περισσότεροι μετανάστες εργάτες από τη Λεσότο επιλέγουν fintechs για να στέλνουν χρήματα στην πατρίδα τους

Κάθε μήνα, η Mampe Seema, μια οικιακή βοηθός με έδρα το Γιοχάνεσμπουργκ, στέλνει μέρος του μισθού της στην οικογένειά της στο Λεσότο.

Τα χρήματα καλύπτουν δίδακτρα, τρόφιμα και άλλα οικιακά έξοδα. Για χρόνια, η αποστολή χρημάτων πέρα από τα σύνορα ήταν απλή υπόθεση. Έπειτα η διαδικασία άρχισε να διαρκεί περισσότερο και να απαιτεί επιπλέον βήματα.

«Όταν η τραπεζική διαδικασία έγινε πιο δύσκολη, ανησύχησα ότι η οικογένειά μου δεν θα λάμβανε τα χρήματα όταν τα χρειαζόταν περισσότερο», είπε η Seema στο TechCabal. «Αποφάσισα να δοκιμάσω το Mukuru αφού το άκουσα από έναν φίλο. Η εγγραφή ήταν απλή και μπορούσα να στείλω χρήματα χωρίς την αβεβαιότητα που είχα αρχίσει να βιώνω αλλού.»

Η 53χρονη μητέρα δύο παιδιών είναι μεταξύ ενός αυξανόμενου αριθμού από τους εκτιμώμενους 400.000 μετανάστες Basotho στη Νότια Αφρική που στρέφονται σε fintechs όπως το Mukuru, το Sasai, το Ria Money και το hello Paisa, καθώς οι διασυνοριακές πληρωμές γίνονται πιο σύνθετες. Η αλλαγή αυτή αναδεικνύει πώς οι ρυθμιστικές αλλαγές αναδιαμορφώνουν τη συμπεριφορά των καταναλωτών και διευρύνουν τον ρόλο που διαδραματίζουν τα fintechs στις περιφερειακές πληρωμές.

Το 2025, οι αλλαγές της Κεντρικής Τράπεζας της Νότιας Αφρικής (SARB) που επηρεάζουν τις διασυνοριακές ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων (EFTs) μικρής αξίας εντός της Κοινής Νομισματικής Ζώνης (CMA) εισήγαγαν αυστηρότερες απαιτήσεις επεξεργασίας και επαλήθευσης για ορισμένες συναλλαγές. Η CMA περιλαμβάνει τη Νότια Αφρική, το Λεσότο, τη Ναμίμπια και το Εσουατίνι.

Τα μέτρα σχεδιάστηκαν για να ενισχύσουν τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, να μειώσουν τις παράνομες χρηματοοικονομικές ροές και να βελτιώσουν τη συμμόρφωση με τα διεθνή χρηματοοικονομικά πρότυπα.

Ενώ οι αλλαγές αποσκοπούν στη βελτίωση της εποπτείας του χρηματοπιστωτικού συστήματος, έχουν επίσης δημιουργήσει τριβές για ορισμένους καταναλωτές που ήταν συνηθισμένοι να μεταφέρουν χρήματα μεταξύ Νότιας Αφρικής και Λεσότο με ελάχιστα έγγραφα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι χρήστες αντιμετώπισαν πρόσθετες απαιτήσεις επαλήθευσης και μεγαλύτερους χρόνους επεξεργασίας.

Για το Λεσότο, όπου τα εμβάσματα αποτελούν σημαντική πηγή οικογενειακού εισοδήματος, αυτές οι αλλαγές έχουν άμεσες επιπτώσεις. Σύμφωνα με στοιχεία της Παγκόσμιας Τράπεζας, τα προσωπικά εμβάσματα αντιστοιχούν σχεδόν στο 20,9% του ΑΕΠ του Λεσότο. Η Στατιστική Υπηρεσία της Νότιας Αφρικής εκτιμά ότι οι 400.000 Basotho που ζουν και εργάζονται στη Νότια Αφρική αποτελούν περίπου το 11% του μεταναστευτικού πληθυσμού της χώρας.

Η Mukuru, με έδρα το Κέιπ Τάουν, ένα παγκόσμιο fintech που δηλώνει ότι εξυπηρετεί πάνω από 17 εκατομμύρια ανθρώπους σε Αφρική, Ευρώπη, Ασία και Βόρεια Αμερική, αναφέρει ότι η απαγόρευση EFTs προς χώρες της CMA από την SARB έχει προσελκύσει νέους πελάτες που προηγουμένως βασίζονταν στα παραδοσιακά τραπεζικά κανάλια. Το Mama Money, το Shoprite και το Zaca της Nedbank είναι οι άλλες σημαντικές υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων που έχουν εισέλθει στην αγορά του Λεσότο.

«Ιστορικά, η Mukuru επικεντρωνόταν στην εξυπηρέτηση πελατών χωρίς τραπεζικό λογαριασμό, αλλά τώρα βλέπουμε ότι ακόμη και πελάτες με τραπεζικό λογαριασμό αντιμετωπίζουν δυσκολίες όταν προσπαθούν να στείλουν χρήματα στο σπίτι», δήλωσε η Maleseli Mohapinyane, διευθύντρια χώρας της Mukuru για το Λεσότο.

Η εταιρεία ξεκίνησε το διάδρομο Νότιας Αφρικής–Λεσότο το 2016 και πλέον δραστηριοποιείται σε 22 διαδρόμους εμβασμάτων παγκοσμίως. Σύμφωνα με την Mohapinyane, η εταιρεία παρατηρεί αυξημένο ενδιαφέρον από πελάτες που αναζητούν εναλλακτικές λύσεις έναντι των συμβατικών διασυνοριακών καναλιών πληρωμής.

Το κόστος είναι ένας άλλος παράγοντας. 

Για τον Thabiso Nthunya, έναν ανθρακωρύχο στην Επαρχία Free State, το πιο σημαντικό είναι τα χρήματα να φτάνουν γρήγορα στην οικογένειά του.

«Όταν η οικογένειά σου περιμένει χρήματα για να αγοράσει φαγητό ή να πληρώσει λογαριασμούς, πρέπει να ξέρεις ότι θα φτάσουν χωρίς καθυστέρηση. Το να ταξιδεύεις σπίτι μόνο για να πάρεις χρήματα στην οικογένειά μου είναι ακριβό, και το να κουβαλάς μετρητά δεν είναι ιδανικό», είπε.

Η Moroesi Koali, Διευθύντρια Μάρκετινγκ της Sasai Econet Financial Services, συμφώνησε με τον Nthunya ότι η ευκολία είναι ένας από τους κύριους λόγους που οι μετανάστες εργαζόμενοι επιλέγουν όλο και περισσότερο τις υπηρεσίες εμβασμάτων που βασίζονται σε fintech.

«Για πολλούς μετανάστες εργαζόμενους, η ευκολία είναι το κλειδί», είπε. «Μπορούν να στείλουν χρήματα στο σπίτι γνωρίζοντας ότι οι παραλήπτες μπορούν να έχουν άμεση πρόσβαση στα κεφάλαια μέσω ψηφιακού πορτοφολιού ή δικτύου πρακτόρων, χωρίς να χρειάζεται να διανύσουν μεγάλες αποστάσεις ή να πλοηγηθούν σε πολλαπλές τραπεζικές διαδικασίες», είπε.

Ωστόσο, η Access Bank αναφέρει ότι η επιχείρηση εμβασμάτων της προς το Λεσότο παρέμεινε σε μεγάλο βαθμό αισιόδοξη παρά τις ρυθμιστικές αλλαγές και τον ανταγωνισμό από πλατφόρμες ψηφιακών πληρωμών. Ο Naco Bolote, Επικεφαλής Διεθνών Εμβασμάτων της τράπεζας, χαρακτήρισε το Λεσότο ως σημαντικό διάδρομο και είπε ότι το ίδρυμα συνέχισε να εξυπηρετεί αποτελεσματικά την αγορά.

«Ως τράπεζα, δεν υπήρξε καμία αξιοσημείωτη επίπτωση για εμάς, διότι η δυναμική της αγοράς μας είναι λίγο διαφορετική από αυτή των εταιρειών εμβασμάτων. Αυτό συμβαίνει επειδή οι διασυνοριακές πληρωμές μας βρίσκονται σε ένα πιο τυπικό επίπεδο», είπε.