Η Nedbank αξιοποιεί δανεισμό με τεχνητή νοημοσύνη για να φτάσει σε ανεξυπηρέτητους Νοτιοαφρικανούς

Η Nedbank, μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες της Νότιας Αφρικής, στρέφεται στην τεχνητή νοημοσύνη για να επεκτείνει τις χορηγήσεις δανείων σε εκατομμύρια πελάτες που παραδοσιακά βρίσκονταν εκτός της εμβέλειας της επίσημης πίστης.

Ο δανειστής με έδρα το Γιοχάνεσμπουργκ συνεργάστηκε με την JUMO, μια εταιρεία υποδομής fintech, για την έλευση των Nedbank Quick Loans, ένα προϊόν δανεισμού που τροφοδοτείται από τεχνητή νοημοσύνη και είναι ενσωματωμένο στην εφαρμογή Nedbank Money App. Οι πελάτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια από μόλις R500 ($27) και να λαμβάνουν πιστωτικές αποφάσεις μέσα σε λίγα λεπτά, με περιόδους αποπληρωμής από ένα έως 12 μήνες.

Η συνεργασία υποδηλώνει μια ευρύτερη στροφή στον αφρικανικό τραπεζικό τομέα, με τους δανειστές να στρέφονται όλο και περισσότερο σε fintechs και τεχνητή νοημοσύνη για να εξυπηρετήσουν πελάτες που τα συμβατικά πιστωτικά μοντέλα δυσκολεύτηκαν να εξυπηρετήσουν. 

Η πραγματική δοκιμασία δεν θα είναι το πόσα χρήματα δανείζει η συνεργασία, αλλά αν μπορεί κερδοφόρα να προσφέρει δίκαιη και διαφανή πίστη σε εκατομμύρια δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος και με λεπτό πιστωτικό ιστορικό που παραδοσιακά βασίζονταν σε τοκογλύφους, δανειστές ημερομισθίου και άλλους ανεπίσημους δανειστές.

«Ενσωματώνοντας τα αποκλειστικά μοντέλα και διαδικασίες της JUMO που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη στην εφαρμογή Money App της Nedbank, προσφέρουμε μια γρήγορη και εύκολη εμπειρία για τον πελάτη», δήλωσε ο Mutsa Chironga, Διευθύνων Σύμβουλος Προσωπικής Τραπεζικής της Nedbank. «Είναι μια εξαιρετική λύση για τις μικρότερες και βραχυπρόθεσμες ανάγκες δανεισμού των πελατών.»

Η Nedbank, με κεφαλαιοποίηση αγοράς R127 δισεκατομμυρίων ($6,9 δισεκατομμύρια), παρέχει τον ισολογισμό και την τραπεζική υποδομή. Η JUMO, που δραστηριοποιείται σε οκτώ αφρικανικές αγορές και έχει διευκολύνει την έκδοση δανείων άνω των $10 δισεκατομμυρίων σε ολόκληρη την ήπειρο, παρέχει τη μηχανή δανεισμού που τροφοδοτείται από τεχνητή νοημοσύνη και αξιολογεί τους δανειολήπτες σε πραγματικό χρόνο.

«Έχουμε περάσει τα τελευταία 11 χρόνια χτίζοντας τραπεζική υποδομή και κερδίζοντας την εμπιστοσύνη των τραπεζών», είπε ο CEO της JUMO Paul Whelpton στο TechCabal την Πέμπτη. «Αυτό που βλέπουμε τώρα είναι η JUMO να γίνεται το επίπεδο νοημοσύνης των αφρικανικών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.»

Ιστορικά, ο δανεισμός μικρών ποσών ήταν δύσκολος για τις τράπεζες. Το κόστος εισαγωγής πελατών ήταν υψηλό, η αξιολόγηση κινδύνου ήταν ακριβή, και η πρόβλεψη αθετήσεων μεταξύ δανειοληπτών με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό ήταν δύσκολη. Ως αποτέλεσμα, το 37% των καταναλωτών που στράφηκαν στην βραχυπρόθεσμη ανεπίσημη αγορά πίστης, που κυριαρχείται από περισσότερους από 40.000 τοκογλύφους, κατέληξε να χρειάζεται συμβουλευτική χρέους.

Η JUMO πιστεύει ότι η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αλλάξει αυτή την εξίσωση.

Σύμφωνα με τον Whelpton, η πλατφόρμα αναλύει συναλλακτικά, συμπεριφορικά και σήματα αποπληρωμής για να αξιολογήσει τόσο την ικανότητα όσο και την προθυμία ενός πελάτη να αποπληρώσει ένα δάνειο.

«Χρησιμοποιούμε συμπεριφορικές και συναλλακτικές πληροφορίες, καθώς και σήματα που έχουμε μάθει κατά την τελευταία δεκαετία σχετικά με τον τρόπο που οι πελάτες συμπεριφέρονται έξω από τον παραδοσιακό κόσμο τραπεζικής και πίστης», είπε.

Ο Whelpton επεσήμανε ότι η τεχνολογία της JUMO μπορεί να βοηθήσει τους δανειστές να εξυπηρετήσουν πελάτες που δεν διαθέτουν επίσημα μισθοδοτικά σημειώματα, ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις ή εκτενές ιστορικό πιστωτικού γραφείου.

«Νομίζω ότι ο μέσος άνθρωπος στον δρόμο, ή η γιαγιά στην τοπική κοινότητα, θα έχει πλέον πρόσβαση στην επίσημη πίστη με τον σωστό τρόπο», είπε. «Είναι πλήρως διαφανές, χωρίς κρυφές χρεώσεις και τίποτα που θα μπορούσε να τους βλάψει ή να τους οδηγήσει σε παγίδα χρέους.»

Παραμένουν ερωτήματα σχετικά με το αν η ευκολότερη πρόσβαση στην ψηφιακή πίστη θα μπορούσε να δημιουργήσει νέες μορφές υπερχρέωσης. Ο Whelpton είπε ότι η JUMO και η Nedbank έχουν εφαρμόσει αυστηρά μέτρα οικονομικής προσιτότητας και δανείζουν κάτω από τα ρυθμιστικά μέγιστα όρια για να αποφύγουν την ώθηση των πελατών στα όριά τους.

Τα οικονομικά φαίνονται ελπιδοφόρα. Η JUMO λέει ότι έχει εκταμιεύσει περισσότερα από $10 δισεκατομμύρια σε ολόκληρη την Αφρική και επεξεργάζεται περίπου $240 εκατομμύρια σε δάνεια κάθε μήνα. Παρά την εστίαση στον ανασφάλιστο δανεισμό και σε πελάτες με περιορισμένο παραδοσιακό πιστωτικό ιστορικό, οι τραπεζικές συνεργασίες της καταγράφουν ποσοστά αθέτησης περίπου 3,3%.

Η συνεργασία προσφέρει μια ματιά στο τραπεζικό μέλλον της Νότιας Αφρικής, όπου οι τράπεζες παρέχουν το κεφάλαιο και την εμπιστοσύνη, ενώ οι fintechs παρέχουν τη νοημοσύνη που καθορίζει ποιος αποκτά πρόσβαση στην πίστη.