Η κεντρική τράπεζα της Γκάνας αναστέλλει την προτεινόμενη χρέωση μεταφοράς χρημάτων μέσω κινητού MTN

Η Τράπεζα της Γκάνας (BoG) ανέστειλε μια προτεινόμενη χρέωση για μεταφορές από mobile money σε τραπεζικό λογαριασμό από τη μονάδα fintech της MTN Ghana, σταματώντας την επιβολή της πριν τεθεί σε ισχύ την 1η Ιουνίου.

Σε ανακοίνωσή της την Τρίτη, η BoG δήλωσε ότι έχει δώσει εντολή στην Mobile Money Fintech Limited (MMFL), τη νεοσύστατη θυγατρική mobile money της MTN Ghana, να αναστείλει την προτεινόμενη χρέωση 0,75% επί των μεταφορών από πορτοφόλι σε τράπεζα, εν αναμονή περαιτέρω διαβουλεύσεων με τους ενδιαφερόμενους του κλάδου.

Η απόφαση εμποδίζει την MMFL να εισαγάγει τη νέα χρέωση σε ένα από τα πιο ευρέως χρησιμοποιούμενα ψηφιακά κανάλια πληρωμών της Γκάνας, όπου τα ψηφιακά πορτοφόλια έχουν ενσωματωθεί βαθιά στο καθημερινό εμπόριο.

Η παρέμβαση έρχεται σχεδόν δύο μήνες μετά την ολοκλήρωση από τον Όμιλο MTN της απόσχισης της δραστηριότητας mobile money της Γκάνας στην MMFL, μια αναδιάρθρωση που σχεδιάστηκε για να τοποθετήσει το fintech ως αυτόνομη κινητήρια δύναμη ανάπτυξης για τον τηλεπικοινωνιακό όμιλο. Υπογραμμίζει επίσης την ευαισθησία γύρω από την εμπορική αξιοποίηση των ψηφιακών πληρωμών στη Γκάνα, όπου οι ρυθμιστικές αρχές συνεχίζουν να ισορροπούν μεταξύ χρηματοοικονομικής καινοτομίας και ανησυχιών για την προστασία των καταναλωτών.

Στις 31 Μαρτίου, ο Όμιλος MTN ολοκλήρωσε την απόσχιση των δραστηριοτήτων mobile money της Γκάνας στην MMFL  στο πλαίσιο αναδιάρθρωσης που σχεδιάστηκε για να ξεκλειδώσει υψηλότερες αποτιμήσεις για τις επιχειρήσεις fintech, να επεκτείνει τις υπηρεσίες πληρωμών και δανεισμού και να τοποθετήσει τη μονάδα για πιθανές στρατηγικές επενδύσεις. 

Η Γκάνα, όπου ο όμιλος κατέγραψε έσοδα 549,15 εκατ. δολαρίων το 2025, παραμένει μία από τις πιο ώριμες αγορές mobile money της MTN και βασικός συντελεστής των εσόδων fintech του ομίλου. Το mobile money είναι επίσης κρίσιμο για τη λειτουργία της οικονομίας της Γκάνας. Το 2025, η χώρα κατέγραψε συναλλαγές mobile money αξίας GH¢518,4 δισ. (44,5 εκατ. δολάρια), αυξημένες κατά 58,3% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Ο όγκος συναλλαγών αυξήθηκε επίσης στα 982 εκατομμύρια από 745 εκατομμύρια την ίδια περίοδο, σημειώνοντας άνοδο 38,1%.

Οι μεταφορές από πορτοφόλι σε τράπεζα αντιπροσώπευαν περίπου το 7% της συνολικής αξίας συναλλαγών το 2025· οι συναλλαγές μεταξύ αντιπροσώπων παρέμειναν το κυρίαρχο κανάλι στην αγορά mobile money της Γκάνας, σύμφωνα με δεδομένα της BoG.

Ο κλάδος έχει επίσης επεκταθεί σε κλίμακα και διείσδυση. Η Γκάνα είχε 26,7 εκατομμύρια ενεργά ψηφιακά πορτοφόλια mobile money το 2025, αυξημένα κατά 13,6% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ενώ οι αντιπρόσωποι mobile money αυξήθηκαν σε 491.000 ενεργοποιημένα πορτοφόλια την ίδια περίοδο.

Η αναστολή έρχεται εν μέσω αυξημένου ρυθμιστικού ελέγχου των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στη Γκάνα, καθώς η κεντρική τράπεζα εντείνει την εποπτεία των φορέων fintech ενώ εξισορροπεί τους στόχους χρηματοπιστωτικής ένταξης με τις ανησυχίες για την προστασία των καταναλωτών.

Ο Φόρος Ηλεκτρονικών Μεταφορών (E-levy), που εισήχθη το 2022 στο 1,5%, επέβαλε φόρο στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των μεταφορών mobile money, και προκάλεσε ευρεία δημόσια αντίδραση. Αργότερα μειώθηκε στο 1% το 2023, με αλλαγές στη δομή του, συμπεριλαμβανομένης της κατάργησης της ημερήσιας απαλλαγής των GH¢100 (0,85 δολαρίων).

Η ανασταλείσα κίνηση τιμολόγησης της MMFL αναδεικνύει μια πρώιμη ρυθμιστική δοκιμασία για τη νεοσύστατη δομή fintech της MTN, καθώς οι αποφάσεις τιμολόγησης σε μία από τις πιο δραστήριες αγορές mobile money της Αφρικής τίθενται υπό στενότερο έλεγχο τόσο από τις ρυθμιστικές αρχές όσο και από τους χρήστες.

Η MTN ανταγωνίζεται στην αγορά mobile money της Γκάνας παράλληλα με το Vodafone Cash και το AirtelTigo Money, σε έναν κλάδο που αποτελεί τον κορμό της καθημερινής ζωής στη χώρα. Η BoG δήλωσε ότι οι διαβουλεύσεις με τους ενδιαφερόμενους του κλάδου θα συνεχιστούν πριν ληφθεί οριστική απόφαση για την προτεινόμενη δομή χρεώσεων.