So verwenden Sie Überziehungskredite

Wir alle kennen das: Man braucht dringend Bargeld, aber das Konto ist knapp. Es ist frustrierend, wenn das Leben nicht auf den nächsten Zahltag warten will. Genau für dieses hektische Suchen nach Geldquellen wurde der Überziehungskredit entwickelt.

Es ist ein einfaches Sicherheitsnetz, das Sie sofort absichert. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie auf dieses schnelle Geld zugreifen können.

Was ist ein Überziehungskredit?

Ein Überziehungskredit ist eine schnelle Möglichkeit, Geld zu leihen, wenn Sie nicht genug haben. Betrachten Sie es als kleines, kurzfristiges Sicherheitsnetz Ihrer Bank.

Nigerianische Banken bieten zwei Arten von Überziehungskrediten an:

Autorisierter Überziehungskredit: Sie vereinbaren im Voraus ein Kreditlimit mit Ihrer Bank. Der Betrag hängt von Ihrem Einkommen ab.

Nicht autorisierter Überziehungskredit: Dies geschieht, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie haben, ohne vorher ein Limit festzulegen. Da es ungeplant ist, sind die Gebühren in der Regel viel höher.

Mehrere nigerianische Banken, einschließlich Kuda,  bieten Überziehungskredite an. Mit Kuda können Sie Ihre Gebühren und Limits sofort in der App sehen, was viel schneller und transparenter ist als bei traditionellen Banken.

Wie sehen die Zinssätze aus?

Laut der CBN (Zentralbank von Nigeria) liegen die Zinssätze für Überziehungskredite normalerweise zwischen 25% und 35% pro Jahr, aber Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den Sie tatsächlich nutzen.

Bin ich für einen Überziehungskredit berechtigt?

Überziehungskredite funktionieren am besten als Überbrückung, als Möglichkeit, eine dringende Ausgabe zu decken, bevor Sie das Geld haben.  Sie eignen sich am besten für Menschen mit vorhersehbaren Einkommensströmen, die gelegentlich kurzfristige Hilfe beim Cashflow benötigen.

Überziehungskredite sind großartig, wenn Sie in diese Kategorie fallen:

1. Gehaltsempfänger: Ihnen geht einige Tage vor dem Zahltag das Geld aus und Sie brauchen ein wenig Hilfe.

• Kleinunternehmer: Sie müssen einen plötzlichen Geräteausfall abdecken oder Mitarbeiter bezahlen, während Sie auf die Begleichung einer Rechnung warten.

Freiberufler oder Berater: Sie müssen sofortige Ausgaben während der 30-60-tägigen Wartezeit auf Kundenzahlungen decken.

Überziehungskredite sind KEINE gute Idee, wenn:

1. Ihr Einkommen unvorhersehbar ist.

• Sie mit bestehenden Schulden kämpfen.

Sie Geld für ein langfristiges Ziel benötigen, z.B. den Bau eines Hauses.

Die wichtigsten Regeln

1. Zahlen Sie so schnell wie möglich zurück: Die goldene Regel ist, den Saldo schnell zu begleichen. Die meisten Banken wollen das Geld innerhalb von 30 Tagen zurück. Sie sollten darauf abzielen, zurückzuzahlen, sobald Ihr Gehalt auf Ihrem Konto eingeht. Sie können eine automatische Überweisung einrichten, um dies sofort zu erledigen.

2. Vermeiden Sie die Rollover-Falle: Wenn Sie den Überziehungskredit an einem Tag begleichen, nur um ihn am nächsten Tag wieder zu nutzen, stecken Sie in einem teuren Kreislauf fest. Sie zahlen im Grunde hohe Zinsen für eine dauerhafte Finanzierung.

Wann ist es in Ordnung, einen Überziehungskredit zu nutzen?

Um Lücken bei der Lohnzahlung zu überbrücken: Stellen Sie sich ein kleines Unternehmen in Kano vor, das am Ende des Monats Mitarbeiter bezahlen muss, aber ihre Kunden zahlen nur alle 45 Tage. Ein Überziehungskredit hilft, diese Lücke zu überbrücken, bis das Geld eintrifft.

Arbeitsnotfälle: Eine Bäckerei in Ibadan nutzt ihren Überziehungskredit, um einen kaputten Ofen sofort zu reparieren, anstatt eine Woche Einnahmen zu verlieren.

Unerwartete Kosten: Ihre Servicegebühr könnte am 25. fällig sein, aber Ihr Gehalt wird erst am 30. eingehen. Ein Überziehungskredit kann die Zahlung sofort abdecken.

Diese Szenarien haben gemeinsame Elemente: Sie sind vorübergehend, es gibt eine vorhersehbare Rückzahlungsquelle und klare Vorteile, die die Zinskosten übersteigen.

Verständnis der Kreditgeberkriterien und Berechtigung in Nigeria

Die Berechtigung für einen Überziehungskredit ist einfacher, wenn Sie wissen, was Banken prüfen.

1. Einkommen: Nigerianische Banken verlangen in der Regel ein monatliches Mindesteinkommen von ₦100.000 (dies hängt von der Bank ab). Ihr Gehaltskonto muss auch mindestens sechs Monate bei ihnen aktiv gewesen sein.

• Bonitätsprüfung: Sie überprüfen Ihre Kredithistorie, um zu sehen, ob Sie eine gute Bilanz bei der Rückzahlung von Schulden haben. Eine gute Bonität erhöht immer Ihre Chancen und sichert bessere Konditionen.

• Für Unternehmen: Banken verlangen geprüfte Jahresabschlüsse, CAC-Registrierungsnachweise und Nachweise über Geschäftsbeziehungen.

• Zinssätze: Diese hängen in der Regel vom Risikoprofil ab. Erstklassige Kunden könnten 15-18% jährlich erhalten, während Bewerber mit höherem Risiko mit Sätzen von 25-30% konfrontiert sind. Vergleichen Sie immer Angebote von mehreren Banken, bevor Sie sich entscheiden.

Fazit

Überziehungskredite können eine finanzielle Rettungsleine sein, wenn sie richtig genutzt werden. Der Kuda Überziehungskredit ist als schnelles, kurzfristiges Sicherheitsnetz konzipiert.

Nutzen Sie ihn für dringende Bedürfnisse, verfolgen Sie Ihre Ausgaben und zahlen Sie ihn schnell zurück, um zusätzliche Gebühren und die kostspielige Rollover-Falle zu vermeiden. So behalten Sie die Kontrolle über Ihr Geld.

Siehe auch: Kuda Bank sammelt 55 Millionen US-Dollar in Serie B bei einer Bewertung von 500 Millionen US-Dollar, um ihre Expansion außerhalb Nigerias voranzutreiben