Die Medicare-Mythen, die Rentner Tausende kosten

Nicht alles, was Ihre Kunden auf dem Pickleball-Feld hören, ist wahr.  

Die Sozialversicherung sorgt mit Warnungen vor drohenden Leistungskürzungen und der Insolvenz des Treuhandfonds für viele Schlagzeilen. Finanzberater sprechen ebenfalls viel über das Programm und die Bedeutung der Antragsentscheidungen ihrer Kunden. Laut Cole Craven, Mitbegründer der Plattform Move Health zur Analyse und Planung von Gesundheitskosten, wird Medicare jedoch weniger Beachtung geschenkt. Diese Lücke wird oft durch Mythen und Missverständnisse über Medicare gefüllt, die Rentner bei ihren Entscheidungen zur Krankenversicherung irreführend beeinflussen, was potenziell zu überhöhten Kosten oder minderwertigem Versicherungsschutz führen kann. Dies könnte eine Chance für Berater sein, ihren Kunden einen zusätzlichen Mehrwert zu bieten.

„Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kunden viel Geld und Ärger zu ersparen und wie ein absoluter Superheld dazustehen, aber die meisten Berater meiden die Gesundheitsplanung im Allgemeinen“, sagte Craven. 

Willkommen bei den Mythos-Jägern 

Der erste und häufigste Mythos, den Craven bei Finanzberatern beobachtet, ist die Annahme, dass Medicare übermäßig kompliziert sei, was viele dazu bringt, die Frage der Gesundheitsversorgung beim Aufbau einer Renten-Einkommensstrategie „einfach nicht anzufassen“. Zwar gibt es im Programm einige Nuancen, aber die ersten Antrags- und anschließenden Wiederanmeldungsentscheidungen sind auch keine Raketenwissenschaft. Ebenso wenig sind die einkommensabhängigen Regeln, die Zuschläge auslösen. 

„Wir müssen Teil A wählen, wir müssen Teil B wählen, wir müssen einen Teil-D-Arzneimittelplan auswählen und wir müssen herausfinden, was wir für die ergänzende Versicherung tun“, sagte Craven. „Entweder das oder man entscheidet sich für den Advantage-Ansatz, aber das war’s auch schon. Sie müssen nur verstehen, wie diese Dinge funktionieren und wie sich das Einkommen auf die Kosten auswirkt.“ Hier ein kurzer Überblick:

• Teil A, der für viele beitragsfrei ist, deckt Krankenhausbehandlung, Pflege in spezialisierten Pflegeeinrichtungen, Hospizpflege und einige häusliche Gesundheitsdienste ab.
• Teil B deckt ambulante Behandlungen, Arztbesuche, Vorsorgeleistungen, Labortests, Röntgenaufnahmen und langlebige medizinische Hilfsmittel ab.
• Advantage oder Teil C ist eine „All-in-One“-Alternative zum ursprünglichen Medicare (Teile A und B), die von privaten Unternehmen angeboten wird und oft zusätzliche Leistungen wie Seh-, Hör- oder Zahnversorgung umfasst. 
• Teil D hilft bei der Deckung der Kosten für verschreibungspflichtige Ambulanzmedikamente und viele Impfstoffe.

Der nächste Mythos ist, dass Medicare eine Option von geringer Qualität für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand sei, sodass die Leute es eilig haben, sich behandeln zu lassen, während sie noch privat versichert sind oder einen Plan über den Marktplatz des Affordable Care Act haben. In der Realität kann es finanziell sehr sinnvoll sein, mit potenziell aufschiebbaren Eingriffen wie einem Hüftgelenkersatz zu warten, bis Medicare greift. Ein weiteres attraktives (und oft übersehenes) Merkmal ist, dass das traditionelle Medicare kein Netzwerk hat, was ein Vorteil gegenüber den meisten privaten Versicherungen ist. „Möchten Sie in die Mayo Clinic gehen, um diesen Muttermal auf Ihrem Rücken untersuchen zu lassen? Prima, nur zu“, sagte Craven. 

Denken Sie daran, den Arzneimittelplan regelmäßig zu überprüfen. Schließlich, so Craven, erkennen die Menschen nicht, dass die Auswahl bei Medicare keine einmalige, in Stein gemeißelte Entscheidung ist. Beispielsweise ändern sich die Kosten und die Listen der abgedeckten Medikamente in Teil-D-Plänen jedes Jahr, daher ist es wichtig, diese zu überprüfen und Angebote zu vergleichen. 

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