আফ্রিকার বাকি অংশের আগে কেন একটি দক্ষিণ আফ্রিকান ফিনটেক যুক্তরাজ্যকে বেছে নিয়েছিল

দক্ষিণ আফ্রিকার পেমেন্ট স্টার্টআপ ফ্লোট, বিশ্বের অন্যতম উন্নত ফিনটেক বাজারগুলোর একটিতে দেশে তৈরি কার্ড-লিঙ্কড ইনস্টলমেন্ট পণ্য নিয়ে আসছে, এই বিশ্বাস নিয়ে যে আফ্রিকার জন্য তৈরি উদ্ভাবন বিশ্বব্যাপী প্রতিযোগিতা করতে পারে।

জোহানেসবার্গে প্রতিষ্ঠিত এই পেমেন্ট কোম্পানি, যা ক্রেতাদের বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড দিয়ে করা কেনাকাটা সুদমুক্ত ইনস্টলমেন্টে ভাগ করার সুযোগ দেয়, যুক্তরাজ্যে (UK) প্রসারিত হয়েছে। ব্রিটেনকে শেখার বাজার হিসেবে দেখার পরিবর্তে, ফ্লোট মনে করে যে দক্ষিণ আফ্রিকায় ব্যবসা গড়ার সীমাবদ্ধতাগুলো বিশ্বের অন্যতম উন্নত ফিনটেক ইকোসিস্টেমে এটিকে একটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা দিয়েছে।

এই পদক্ষেপটি আফ্রিকান ফিনটেক খাতে একটি বৃহত্তর পরিবর্তনের প্রতিফলন, যেখানে স্থানীয়ভাবে তৈরি পেমেন্ট অবকাঠামো এবং ব্যবসায়িক মডেলগুলো উন্নত বাজার থেকে আমদানি করার পরিবর্তে সেখানে রপ্তানি করা হচ্ছে।

“আমরা মনে করি এটি শুধু ফ্লোটের চেয়েও বড় একটি গল্প,” প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা (সিইও) অ্যালেক্স ফোর্সিথ-থম্পসন টেকক্যাবালকে এক সাক্ষাৎকারে বলেছেন। “দক্ষিণ আফ্রিকা সত্যিকার অর্থে বিশ্বমানের পেমেন্ট এবং ফিনটেক সক্ষমতা তৈরি করেছে। আপেক্ষিক ভিত্তিতে, দক্ষিণ আফ্রিকা যুক্তরাজ্যের সমান, যদি না আরও বেশি প্রতিযোগিতামূলক হয়।”

২০২১ সালে প্রতিষ্ঠিত, ফ্লোট একটি কার্ড-লিঙ্কড ইনস্টলমেন্ট প্ল্যাটফর্ম যা গ্রাহকদের তাদের বিদ্যমান ভিসা বা মাস্টারকার্ড ক্রেডিট কার্ড দিয়ে করা কেনাকাটাকে ২৪ মাস পর্যন্ত সুদ ও ফি-মুক্ত মাসিক ইনস্টলমেন্টে রূপান্তর করতে দেয়। ঐতিহ্যবাহী ‘বাই নাউ, পে লেটার’ (BNPL) প্রদানকারীদের বিপরীতে, ফ্লোট নতুন ক্রেডিট ইস্যু করে না বা গ্রাহকদের অন্য কোনো ঋণের জন্য আবেদন করতে বাধ্য করে না। পরিবর্তে, এটি গ্রাহকের বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড সুবিধার মধ্যে কাজ করে, যেখানে ব্যবসায়ীরা এই সেবার জন্য ফ্লোটকে একটি ফি প্রদান করে।

কোম্পানিটি জানায় যে এটি দক্ষিণ আফ্রিকায় স্যামসাং, আইস্টোর, দ্য নর্থ ফেস, সাইকেল ল্যাব এবং টাইগার হুইল অ্যান্ড টায়ার সহ ২,২০০টিরও বেশি ব্যবসায়ীর সাথে চুক্তি স্বাক্ষর করেছে। ফোর্সিথ-থম্পসনের মতে, ফ্লোট স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক, ইনভেনফিন, প্ল্যাটফর্ম ইনভেস্টমেন্ট পার্টনার্স এবং সাদ ইনভেস্টমেন্ট হোল্ডিংস সহ বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে ইকুইটি এবং ঋণ তহবিল হিসেবে ২৮০ মিলিয়ন র‍্যান্ডেরও বেশি ($১৭.১ মিলিয়ন) সংগ্রহ করেছে।

তিনি বলেন যে ব্রিটেনে কোম্পানির প্রসারণ যুক্তরাজ্য সরকারের গ্লোবাল এন্ট্রাপ্রেনিউর প্রোগ্রাম দ্বারা সমর্থিত, যা দেশটিতে উচ্চ-বৃদ্ধির আন্তর্জাতিক কোম্পানিগুলোকে আকৃষ্ট করার জন্য ডিজাইন করা একটি উদ্যোগ।

যখন অনেক ফিনটেক কোম্পানি মহাদেশীয় প্রসারণের পেছনে ছুটছে, তখন অন্য কোনো আফ্রিকান বাজারের পরিবর্তে ফ্লোটের ব্রিটেন বেছে নেওয়া অবাক করার মতো মনে হতে পারে। মোনিপয়েন্ট, মুকুরু এবং ইয়েলো কার্ডের মতো ফিনটেকগুলো আফ্রিকা জুড়ে তাদের উপস্থিতি ধীরে ধীরে বাড়িয়েছে। স্কেল খোঁজা অনেক স্টার্টআপের জন্য সেই আঞ্চলিক কৌশলটি ডিফল্ট প্লেবুক হয়ে উঠেছে, যা ফ্লোটের প্রশস্ত আফ্রিকান প্রসারণের আগে যুক্তরাজ্যে প্রবেশের সিদ্ধান্তকে সাধারণ নিয়ম থেকে একটি উল্লেখযোগ্য বিচ্যুতি করে তুলেছে।

কিন্তু ফোর্সিথ-থম্পসন যুক্তি দেন যে কোম্পানির প্রযুক্তি পরিপক্ক ক্রেডিট কার্ড ইকোসিস্টেমযুক্ত বাজারের ওপর নির্ভরশীল। “যুক্তরাজ্যে ৫৫ মিলিয়নেরও বেশি ক্রেডিট কার্ড চালু আছে, যেখানে £৭০ বিলিয়নেরও বেশি ($৯৩.৮ মিলিয়ন) ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স সুদ বহন করছে,” তিনি বলেন। “একই সময়ে, এই কার্ডগুলোতে আনুমানিক £২৫০ বিলিয়ন ($৩৩৫ মিলিয়ন) অব্যবহৃত অবস্থায় রয়েছে। এই ক্রেতাদের আরও ক্রেডিটের প্রয়োজন নেই; তাদের প্রয়োজন আরও সময়।”

ক্লারনা এবং ক্লিয়ারপে-এর মতো BNPL প্রদানকারীদের সাথে সরাসরি প্রতিযোগিতা করার পরিবর্তে, ফ্লোট মনে করে যে এটি বাজারের একটি ভিন্ন বিভাগকে সেবা দেয়। “আফ্রিকান BNPL খেলোয়াড়দের মতো, ক্লারনা এবং ক্লিয়ারপে চেকআউটের সময় ক্রেতাদের কাছে নতুন ঋণ ইস্যু করার ওপর ফোকাস করে,” ফোর্সিথ-থম্পসন বলেন। “আমরা এমন মানুষদের সেবা দিচ্ছি যাদের ইতিমধ্যে একটি ক্রেডিট কার্ড আছে এবং তাতে জায়গা আছে, যারা নতুন ঋণ চান না, এবং যারা চেকআউট এবং তাদের মাঝখানে আরেকটি সাইন-আপ প্রক্রিয়া এবং অ্যাপ ডাউনলোড চান না।”

এই পার্থক্যটি ফ্লোটের নিয়ন্ত্রক অবস্থানকেও আকার দেয়। নতুন ঋণ প্রদানের পরিবর্তে বিদ্যমান ব্যাংক-ইস্যু করা ক্রেডিট সুবিধার ওপর কাজ করা একটি কোম্পানি হিসেবে, এটি ব্যাংকগুলো দ্বারা ইতিমধ্যে সম্পন্ন করা ক্রেডিট মূল্যায়নকে কাজে লাগায় এবং গ্রাহকদের দীর্ঘ সময় জুড়ে পরিশোধ ছড়িয়ে দেওয়ার সুযোগ দেয়। একাধিক বাজারের জন্য প্রযুক্তি তৈরি করা নিজস্ব চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করেছিল।

প্ল্যাটফর্মটি ইতিমধ্যেই গ্লোবাল কার্ড নেটওয়ার্কে চললেও, ফ্লোটকে একাধিক অঞ্চল এবং পেমেন্ট প্রসেসিং পরিবেশকে সমর্থন করার জন্য তার অবকাঠামো পুনরায় ডিজাইন করতে হয়েছিল।

“আমাদের প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্মটি একটি মাল্টি-টেরিটরি আর্কিটেকচার চালানো এবং বিভিন্ন বাজারে পেমেন্ট প্রসেসিংয়ের ব্যবস্থা করার জন্য উল্লেখযোগ্য বিকাশের প্রয়োজন ছিল,” ফোর্সিথ-থম্পসন বলেন। “এখন যেহেতু এই বিকাশ সম্পন্ন হয়েছে, আমরা আরও দ্রুত গতিতে বাজার এবং পণ্য সেট প্রসারিত করতে সক্ষম।”

ফ্লোটের প্রসারণ থেকে সম্ভবত সবচেয়ে বড় শিক্ষা হলো যে আফ্রিকার কঠিন অপারেটিং পরিবেশ একটি অসুবিধার পরিবর্তে একটি সুবিধা হয়ে উঠতে পারে। দক্ষিণ আফ্রিকার ফিনটেক বাজার ব্যাংক, পেমেন্ট প্রদানকারী এবং বিকল্প পেমেন্ট পদ্ধতিতে পরিপূর্ণ যা ব্যবসায়ীদের জন্য প্রতিযোগিতা করছে, যা স্টার্টআপগুলোকে আন্তর্জাতিক প্রবৃদ্ধি বিবেচনা করার অনেক আগেই দক্ষ হতে বাধ্য করে।

“যেহেতু দক্ষিণ আফ্রিকায় গ্লোবাল ব্র্যান্ডগুলোর সাথে আমাদের এমন শক্তিশালী প্রমাণ পয়েন্ট রয়েছে, পাশাপাশি কিছু দুর্দান্ত অপারেশনাল অভিজ্ঞতা রয়েছে, যুক্তরাজ্যে ব্যবসায়ীদের গ্রহণযোগ্যতা দক্ষিণ আফ্রিকায় আমাদের প্রারম্ভিক দিনগুলোর তুলনায় দ্রুততর হয়েছে,” ফোর্সিথ-থম্পসন বলেন। “এখানে আরও খরচ-সচেতন এবং মূলধন-সীমাবদ্ধ পরিবেশে গড়ে তোলা যুক্তরাজ্যের মতো একটি পরিপক্ক, প্রতিযোগিতামূলক বাজারের জন্য খুব ভালো প্রস্তুতি হিসেবে প্রমাণিত হয়েছে।”

প্রকৃত স্কেলিংয়ের জন্য পৃষ্ঠস্তরের ইন্টিগ্রেশনের বাইরে গিয়ে শক্তিশালী বাস্তবায়নের প্রয়োজন। আমরা Moonshot 2026 থেকে অপ্রয়োজনীয় শব্দ বাদ দিয়েছি, কনফারেন্সটিকে কঠোরভাবে স্টার্টআপ প্রতিষ্ঠাতা, গ্লোবাল ফিনান্সিয়াল অপারেটর, এন্টারপ্রাইজ নেতা এবং আফ্রিকার প্রযুক্তিগত কাঠামো পুনর্বিন্যাসকারী ব্যক্তিদের মধ্যে উচ্চমানের সংযোগের জন্য অপ্টিমাইজ করেছি।
সীমিত সময়ের জন্য অর্লি বার্ড টিকিটে ২০% ছাড় পান।