تحول سياسة الاحتياطي الفيدرالي يفتح مسارًا جديدًا للابتكار في البنوك الخاضعة للإشراف

يتحول إطار سياسة نظام الاحتياطي الفيدرالي للابتكار في النظام المصرفي الأمريكي حيث يستبدل المجلس توجيهات عام 2023 بنهج جديد.

مجلس الاحتياطي الفيدرالي يسحب توجيهات عام 2023

أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم أمس الأربعاء أنه سحب بيان السياسة لعام 2023 واعتمد بيان سياسة جديد حول كيفية مشاركة بعض البنوك الخاضعة لإشراف المجلس في الأنشطة المبتكرة. يمثل هذا الإجراء، الذي صدر للنشر في تمام الساعة 4:00 مساءً بالتوقيت الشرقي، تغييراً ملحوظاً في موقف البنك المركزي الإشرافي.

في إطار عام 2023 الأصلي، قصر المجلس بنوك الولايات الأعضاء الخاضعة لإشرافه على نفس نطاق الأنشطة المسموح بها للبنوك التي يشرف عليها منظمون فيدراليون آخرون. علاوة على ذلك، حدد ذلك البيان السابق كيفية تطبيق السياسة على منتجات وخدمات مبتكرة محددة، مما قيد فعلياً كيفية تجربة البنوك للتقنيات ونماذج الأعمال الناشئة.

ومع ذلك، يرى المجلس الآن أن الظروف قد تغيرت. منذ إصدار بيان عام 2023، تطور كل من هيكل النظام المالي وفهم المجلس للمنتجات والخدمات الجديدة. ونتيجة لذلك، خلص المسؤولون إلى أن التوجيهات السابقة لم تعد مناسبة وقاموا رسمياً بتصنيفها على أنها بيان سياسة مسحوب.

إطار جديد لدعم الابتكار المسؤول

تم تصميم بيان السياسة الجديد لتسهيل الابتكار المسؤول مع الحفاظ على معايير احترازية قوية. يخلق سبيلاً محدداً لكل من بنوك الولايات الأعضاء الخاضعة لإشراف المجلس المؤمنة وغير المؤمنة لمتابعة أنشطة مبتكرة معينة، رهناً بتوقعات السلامة والمتانة والامتثال الحالية.

وفقاً للإعلان، يهدف الإطار إلى ضمان أن البنوك يمكنها اعتماد تقنيات جديدة دون تقويض الاستقرار المالي. علاوة على ذلك، يهدف إلى توفير توقعات إشرافية أوضح للبنوك الخاضعة لإشراف المجلس التي ترغب في تجريب أو توسيع نطاق المنتجات الجديدة، تتراوح من الخدمات المالية الرقمية إلى العمليات الداخلية المحدثة.

في توضيح التحول، أكدت نائبة الرئيس للإشراف ميشيل دبليو بومان أن الأدوات الناشئة يمكن أن تحقق فوائد عبر القطاع. وأشارت إلى أن التقنيات الجديدة يمكن أن تخلق كفاءات مهمة للبنوك وتدعم تحسين المنتجات والخدمات لعملاء البنوك، شريطة أن يتم نشرها بطريقة حكيمة ومتوافقة.

تحديث القطاع المصرفي

أكدت بومان أنه من خلال إنشاء مسار للابتكار المسؤول يمكن للبنوك التنقل فيه، يسعى المجلس إلى الحفاظ على النظام المصرفي الأمريكي تنافسياً ومرناً على حد سواء. ومع ذلك، شددت أيضاً على أن التركيز الإشرافي التقليدي على السلامة والمتانة يظل محورياً في النهج الجديد.

قالت نائبة الرئيس إن الهدف هو المساعدة في ضمان أن عملية تحديث القطاع المصرفي لا تأتي على حساب إدارة المخاطر. لذلك يتم تأطير تعديل سياسة الاحتياطي الفيدرالي كجزء من جهد أوسع للحفاظ على النظام آمناً وسليماً مع جعله أكثر حداثة وكفاءة وفعالية.

يعكس قرار استبدال توجيهات عام 2023 أيضاً الوتيرة السريعة للتغيير في التكنولوجيا المالية منذ ذلك الوقت. علاوة على ذلك، أثر فهم المجلس المتطور للمنتجات والخدمات والمخاطر المبتكرة المرتبطة بها على قراره بأن التوجيهات الأكثر مرونة ضرورية للقطاع.

نطاق المؤسسات المتأثرة

ينطبق بيان السياسة الجديد تحديداً على بنوك الولايات الأعضاء الخاضعة لإشراف المجلس، بما في ذلك البنوك المؤمنة وغير المؤمنة ضمن تلك الفئة. ومع ذلك، لا يغير الإعلان السلطات القانونية أو التنظيمية الأساسية التي تحكم الأنشطة المسموح بها لأنواع مختلفة من المؤسسات.

بدلاً من ذلك، يوضح كيف سيقيّم المجلس أنشطة مبتكرة معينة تقترحها الشركات الخاضعة لإشرافه. علاوة على ذلك، يوفر سبيلاً منظماً لتلك البنوك للحصول على عدم اعتراض إشرافي أو ملاحظات أخرى عندما تفكر في تقديم منتجات جديدة أو نشر تقنيات حديثة.

في حين أن الإعلان لم يفصل حالات استخدام فردية، من المتوقع أن يكون للسياسة تأثيرات على مجالات مثل منصات الخدمات المصرفية الرقمية، وتحليلات البيانات المتقدمة، وحلول الدفع الحديثة.

ومع ذلك، ستستمر جميع هذه الأنشطة في التقييم وفقاً للمعايير الحالية لحماية المستهلك والامتثال والمرونة التشغيلية.

باختصار، يشير تحرك المجلس لسحب توجيهات عام 2023 وإصدار إطار جديد إلى جهد لتحقيق التوازن بين الابتكار والرقابة.

من خلال فتح طريق أوضح للبنوك الخاضعة للإشراف لاستكشاف تقنيات جديدة، يهدف المنظمون إلى الحفاظ على النظام المالي الأمريكي محدثاً تقنياً وراسخاً بقوة في المعايير الاحترازية.